《商业银行结算账户风险管理与反电信诈骗》

讲师资历

课程目标

● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险 ● 了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力 ● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平

课程大纲

第一讲：监管风暴下的银行结算账户管理和现金管理

一、新形势下的金融走向和监管风暴

二、“强监管、严问责”形势下的合规管理要求

三、银监会首次针对基层网点要求银行“打补丁”

四、操作风险的特征与监管要求

五、2020强监管脉络梳理，剑指银行风险领域板块

1. 银行结算账户风险管理现状和监管要求

2. 现金管理监管要求和相关业务环节

小结：2021年“强监管、严问责”成为监管主旋律

第二讲：结算账户全生命周期管理及风险防范

一、事前建立关系阶段风险控制

1. 账户开立受理环节的操作风险

1)开户前期“四大”核心操作风险点把控

2)审核账户的重点：形式审查+实质审查(确保“三真”原则)

3)取消开户许可证，银行需关注的风险要点和承担的责任(监管处罚类型)

案例分析：银行客户经理内外勾结案

风控启示：

1)风险过程管理和控制要点解析

2)监管内控制度要求

3)识别能力提升技巧

2. 账户种类风险点和注意事项

1)临时账户

2)专用账户

3)同业账户

4)临时存款账户

3. 账户开立银行工作人员需掌握的风险控制技巧

1)“3K”原则

2)冒名频发的“八大业务”

3)防止冒名开户遵循的“三大严格”和“四种情形”

4)识破冒名开户的“三大技巧”

5)如何识别“五证合一”营业执照及发证日期

6)重点关注企业“五大特征”

7)重点把握“五大排查”

二、事中存续期间账户动态监控控制风险

1. 大额资金划转监控

1)防止“伪现金”交易

2)防范不正当的“公转私”:银行现状、监管要求解析、银行不当操作将面临的法律责任

3)防范“公转私”的应对措施

4)银行要怎么做?

5)违法“公转私”面临的法律风险

2. 强化账户风险监测分析

1)监测重点内容

2)处理方法(包括但不限于)

3. 结算账户撤销和变更风险控制

1)企业需承担的义务(监管制度)

2)银行注销账户合规风险管理措施：银行账户排查的手段、银行停止账户使用的法律依据、长期不动户的法律处理依据、企业破产或注销账户后的资金处理

3)重点解析人民银行账户管理要求

4)账户变更合规操作：企业名称变更、法定代表或者单位负责人变更、企业经营场所变更

4. 印鉴管理风险控制

1)印鉴变更风险：个人遗失或更换预留个人印章、更换预留公章或财务专用章、法定代表人变更、印鉴磨损或人员调整等原因变更、其它缓释风险方法

2)印章使用的法定风险

5. 人民银行加强支付结算管理核心重点

1)单位支付账户管理

2)买卖账户行为采取强化管理

3)自助柜员机转账管理

4)特约商户与受理终端管理

6. 结算账户查询、冻结、扣划业务风险点及管理

1)银行冻结账户的前提条件

2)商业银行工作人员在查询、冻结、扣划工作中面临的风险:面对的有权机关、临柜人员判断/审核的依据、执法机构“双人办理”的内控管理基本原则、金融机构视个案情形区别对待例外或特殊情形、金融机构协助查询冻结扣划工作关于客户资料提供的合规操作

3)账户资金冻结的合规风险：冻结资金收益问题、法院冻结的权限

7. 重视对账工作

三、事后存续期间账户持续动态监控

1. 现场检查

2. 专项检查

3. 建立风险责任追究机制

4. 可疑特征/交易报送

第三讲：电信诈骗风险防控

一、银保监会、人民银行关于防范电信诈骗的管理要求

二、近期对银行业处罚的监管依据

三、银行防范电信诈骗的主要环节和风险点

1. 电信诈骗的常见形式

2. 如何识别防范电信诈骗?

3. 网络诈骗防范六要点

4. 使用手机十大注意事项

5. 十三项自我防范措施

6. 发现电信诈骗银行该如何做?怎么做?(保护客户和银行自身利益)

四、涉电信诈骗犯罪可疑特征报送

1. 开户环节

2. 转账交易环节

3. 取现交易环节

4. 其他

第四讲：课程总结

一、合规1.0—合规4.0.我们走在那个阶段?

二、紧抓银行全面风险管理“四大维度、四大中心”

三、正解决不能违规的“三大控制”