银行小微信贷全流程介绍及信贷技术

讲师资历

课程目标

课程大纲

课程大纲：   第一单元 小微信贷业务介绍   1、小微信贷介绍Ø 小微信贷是啥？Ø 小微信贷的目标客户群体A. 小微企业个体工商户B. 涉农类贷款户C. 个人消费金融类客户Ø 小微信贷的目的A. 筹措资金B. 建立信用C. 能力建设2、小微贷款的业务的八大流程介绍Ø 小微信贷的市场营销Ø 小微信贷的申请受理Ø 小微信贷的实地调查Ø 小微信贷的审贷分析Ø 小微信贷的信贷审批Ø 小微信贷的贷款拨付Ø 小微信贷的贷后管理Ø 小微信贷的不良催收3、银行信贷客户经理在小微信贷中的角色和职责Ø 信贷客户经理在小微信贷个流程中扮演的角色Ø 信贷客户经理在小微信贷业务中的职责（14）第二单元 小微信贷客户营销1、小微信贷客户营销Ø 营销前的调研工作（为甄选优质的小微客户做准备）A. 调研当地小微客户类型以及所占的比例和数量（小微企业个体工商户、农户、个人）B. 小微企业中各种客户类型的数量和占比分别是多少（基本可分为批发零售、生产加工、餐饮服务、其他服务、涉农生产加工等等）C. 根据不同的行业和客户，制定差异化的小微信贷产品和准入政策Ø 营销前调研同业竞争机构：A. 调研准入政策和风控方式B. 调研产品利率、额度、还款方式、贷款期限、担保抵押方式，是否是纯信用贷款   2、小微客户的营销Ø 营销和销售的区别Ø 倒三角原理的信贷销售中的意义A. 目标客户精准定位B. 小微信贷客户的需求挖掘C. 小微客户的信贷渠道和途径D. 需求挖掘之舒适区原理 3、营销方法Ø 陌生拜访Ø 借力打力Ø 渠道合作Ø 运筹帷幄4、如何进行“贷款产品”的价格谈判Ø 三明治原理Ø 感官冲击法Ø 关于价格谈判的好处和意义Ø 价值优于价格5、信贷营销中的异议处理Ø 异议处理的原则Ø 异议处理的手段Ø 异议处理的意义和好处Ø 异议处理的机遇第三单元 小微信贷贷前工作内容   1、业务申请受理环节Ø 业务受理时的风险防控Ø 贷款专业户Ø 反欺诈识别Ø 咨询申请环节的风险识别2、贷款原因分析Ø 如何进行贷款原因分析Ø 会计恒等式原理与资产负债表Ø 资产变动带来的贷款需求A. 营运投入变动B. 投资性支出变动Ø 负债变动带来的贷款需求A. 亏损B. 大额家庭开支Ø 权益变动带来的贷款需求（）第四单元  小微信贷申请通过后进行软信息的分析（基于IPC技术）1、IPC小微信贷技术简介Ø IPC小微贷技术介绍Ø IPC小微信贷技术原理与特点Ø 逻辑检验与交叉检验Ø 案例分析2、软信息获取与分析Ø 软信息决定着未来客户的还款意愿Ø 软信息的分析基于社会学的原理Ø 软信息分析中的交叉检验3、贷中调查的财务信息获取（基于IPC技术）Ø 财务信息决定着未来客户的还款能力Ø 财务信息报表还原（进行财务指标的分析判断和识别）A. 资产负债表还原B. 损益表还原C. 权益检验表还原Ø 财务信息的交叉检验Ø 财务信息和软信息的逻辑检验   4、调查报告的撰写Ø 调查报告撰写的原则Ø 调查报告撰写的注意事项第五单元 信贷业务贷后管理流程与贷后风险控制（备注：此部分可单独做一个板块进行课程讲授与案例分析）   1、贷后管理的概念         2、贷后管理的方法和基本程序         3、分析贷款客户可能出现逾期的信号   4、三变两址的贷后管理方法   5、贷后逾期客户分类及不同的应对策略         6、贷后风险控制与客户关系的维护         7、全流程风险控制对于机构稳健长远发展的意义   8、欠款清收的方法第六单元 小微信贷流程地域影响        1、关于小微信贷的民族宗教影响   2、关于小微信贷不同地域的风俗民情的影响