| 培训时长 | 1天 |
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| 授课方式 | 内训 |
调查操作规范1.0一、调查前预处理规范人法网 （1）8位身份证号查询一次、15位身份证号查询一次；（2）选定城市中院按姓名查询一次（客户姓名过于常见，如：“刘军”，可以不查询姓名；）（3）经营主体名称查询一次；（4）有营业执照的按照公司名称或组织机构代码号码查询一次；人法网：http://zhixing.court.gov.cn/search/ 工商局网站/全国企业信用信息公示系统 各地红盾工商网查询经营主体已注销、吊销、法人姓名与营业执照不一致的，拒绝申请；全国企业信用信息公示系统网址：http://gsxt.saic.gov.cn 百度 （1）查询客户手机号、身份证号，有欺诈信息、同行业信息、重大不良信息的，拒绝申请； 我行信息 （1）申请人、配偶及共借人在个贷有借款历史的，需关注还款情况； （2）申请人、配偶及共借人在个贷有申请历史的，需关注申请时资料，如产品类别是否符合逻辑，工作单位与了解到的情况是否符合逻辑，联系人是否真实等； （3）申请人、配偶及共借人在个贷有查重信息的，需逐一点开查看其内在逻辑是否涉及欺诈； 二、财务数据核实规范1、流动资产资产项 核实方式 证明资料 现金 清点 提供清点现场照片，画面包含客户、现金，并能反应调查环境 银行存款 ATM机查询 须提供查询凭条 银行流水核实（通过网银、电话银行、柜台或手机银行核实） 提供相应截图、凭条等 存单／存折（必须银行柜台核实） 相关凭条照片 第三方支付平台 —— 相关截图 待摊房租 租房合同、付款收据/发票 资料拍照 预付货款 购销合同、与上游转账记录 资料拍照 2、固定资产资产项 核实方式 证明资料 设备 购买合同＋发票、铭牌、网络询价、设备清单 资料照片、截图等 车辆 行驶证、登记证 资料照片 厂房 土地证、房产证 资料照片 3、其他资产资产项 核实方式 证明资料 加盟费／转让费 转让合同 资料照片 待摊房租（3年以内） 装修合同 资料照片 4、经营数据应收帐款 欠条、帐本、出货单、财务软件等 资料照片 固定费用 房租（租赁合同）、水电费等 资料照片 存货 清点、进出货单等 资料照片 5、财务信息及获取销售额 口述、帐本、银行流水、当日现金清点、员工工资提成、水电费、物流费、购销合同、生产耗材损耗、应收帐款、电脑系统掌、进出货单、产能／生产时间等 毛利率 进出货单、成本拆分、同行业对比 固定费用 水电费（高耗能行业） 水电费缴纳单 工资 银行流水、帐本、员工口述 房租 租赁协议 三、实地征信影像资料规范1、经营场所——外部环境所有经营场所 需使用百度地图，以整个城市（县城、乡镇）为全景，标注出经营场所所处位置； 商场内的店铺 至少有商场楼宇外观一张、商场正门一张、楼梯口等人流最密集处图像一张、店铺门脸一张（包括左右相邻店铺）； 路边店铺 至少有所在建筑全景一张、门前路况一张、店铺门脸一张（包括左右相邻店铺）； 其他 其他外部环境图片视情况自行上传； 经营场所——内景餐饮类 大厅、包厢、收银台、装饮料的冷柜、鱼缸 生产加工类 厂房全景、主要设备运转中的图像（如停产状态需在报告中特殊说明）一张、设备铭牌一张、成品包装前一张、包装后一张 存货 每种主要存货，需有全景一张，体现主要存货的总体数量（或所有存货全景一张）；特写一张，体现存货状态 其他主要经营性资产 视情况自行上传 2、书面材料餐饮类 上传菜单一张 生产加工类 上传最近缴纳电费单据一张 计件算工资的企业 上传工资条 上游伙伴为强势品牌或者下游销路单一 上传代理/购销合同 账本 上传整个本的侧面外观一张，（翻页处是否陈旧是判别账本真伪的重要依据） 直接提取客户财务软件内数据的 摘取至少两条明细记录与单据对比验证数据可靠性，或选取存货明细与实物盘点相比对，图片上传系统 销售额检验所依据的单据 淡旺季各选至少3张拍照上传 其他书面材料 视情况自行上传 3、家庭住所地理位置 距离客户住址最近的公交站牌一张、小区门口一张、楼号一张、单元门一张、入户门一张、卧室床一张 生活状态 如晾晒的衣服、锅灶、卫生间的牙刷、鞋架等，视情况上传，至少一张； 财力、家庭稳定性及子女教育重视程度 如合照、乐器、收藏品、酒柜、佛龛、小学生拼音表等，自行酌情上传； 注：对于申请额度在5万元（含）以下的客户，以上关于财务数据核实调查、家访调查规范结合实际情况酌情放宽。
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