《小微企业信贷财务信息与非财务信息的风险识别》

讲师资历

课程目标

课程大纲

第一单元 小微企业信贷业务介绍   1、小微企业信贷介绍Ø 小微企业信贷是啥？Ø 小微企业信贷的目标客户群体A. 小微企业个体工商户的特点B. 小微企业个体工商户对于贷款五要素的反应C. 小微企业个体工商户的信贷准入政策Ø 小微信贷的目的A. 筹措资金B. 建立信用C. 能力建设2、小微贷款的业务的八大流程介绍Ø 小微信贷的市场营销Ø 小微信贷的申请受理Ø 小微信贷的实地调查Ø 小微信贷的审贷分析Ø 小微信贷的信贷审批Ø 小微信贷的贷款拨付Ø 小微信贷的贷后管理Ø 小微信贷的不良催收 第二单元 小微企业信贷风险控制识别方式1、关于小微企业信贷信用风险评估与放贷原则Ø 小微企业信贷信用风险的定义Ø 小微企业信贷信用风险的来源Ø 小微企业信贷信用风险的影响因素a. 还款意愿b. 还款能力（十大点）c. 其他风险d. 信用增强/风险缓释的因素Ø 小微企业经营可能导致失败的原因Ø 小微企业信贷放贷原则  2、小微企业信贷风险识别方式Ø 关于小微企业大数据识别Ø 关于小微企业信贷IPC小微贷技术识别a. IPC小微信贷技术简介b. IPC小微信贷技术原理与特点c. 逻辑检验与交叉检验d. 案例分析Ø 大数据与IPC相结合下的小微企业信贷财务信息风险识别a. 小微企业信贷为什么要获取企业财务信息b. 需要获取哪些财务信息进行风险识别c. 获取财务信息的方式d. 获取哪些重点的财务信息进行风险识别e. 如何规范核实小微企业的财务信息f. 案例分析Ø 大数据与IPC相结合下的小微企业信贷非财务信息风险识别a. 小微企业非财务信息的重要性b. 非财务信息的用途c. 获取非财务信息的途径d. 获取非财务信息的方法e. 非财务信息的分析与检验第三单元  小微企业信贷财务信息风险识别逻辑检验分析（基于IPC技术）1、小微信贷风险识别财务信息逻辑检验Ø 逻辑检验的作用Ø 逻辑检验的基本思路Ø 销售额检验思路Ø 案例分析Ø 分行业销售额检验方法a. 贸易行业（包括零售与批发）b. 生产及其他加工行业c. 服务型及其他服务行业d. 客运或货运物流行业e. 其他行业Ø 毛利率检验方法Ø 案例分析Ø 净利润检验方法Ø 案例分析2、小微信贷财务与非财务状况风险识别的分析能力Ø    案例分析第四单元 基于人性的银行信贷业务   1、关于情、理、法的那点事儿（情字当头的由来）   2、信贷工作的三易（不易、变易、简易）   3、关于人性和人心在银行信贷工作中的思考