《理财有道、“保”驾护航——高净值客户资产配置管理》

讲师资历

课程目标

高净值人群一般指资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。 随着中国经济的持续增长，截至2015年4月，民生银行与胡润百富发布了《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》，《报告》显示，个人资产(包括金融资产和实物资产)达到5亿元以上的超高净值人群达到1.7万人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币，如何为这一圈层人士提供专业的资产配置服务，并且帮助其规划好财富管理渠道，就显得尤为重要，本次课程将和大

课程大纲

第一讲：高净值人群的画像及需求分析
一、高净值人群画像
1. 行业分布
2. 状况详解
3. 风险偏好
二、高净值人群的配置需求分析
1. 安全性
2. 流动性
3. 收益性
第二讲：常见资产配置工具分析
1. 金融资产：存款、股票、基金、信托、外币、黄金
2. 非金融资产：房产、古董、艺术品
第三讲：高净值人群财富管理中的风险
一、法商维度的高净值人群风险分析
1. 婚姻风险
2. 继承风险
3. 企业经营风险
二、税务维度的高净值人群风险分析
1. 遗产税深度解读：中国遗产税及赠与税分析
2. 房产税深度解读：中国房产税征税推演分析
第四讲：保险/信托工具在高净值人群资产配置中的重要作用
一、保险工具
1. 人寿保单的法律特性
1）隔离家庭企业风险
2）避免个人资产侵蚀
3）规避子女婚变风险
4）降低子女传承成本
5）避免身后遗产大战
2. 人寿保单的安全性
1）人寿保险的监控分析
2）人寿保险的投资渠道
3. 大单销售的观念沟通
1）养老切入的大单销售；
2）子女规划切入的大单销售；
3）财富传承切入的大单销售；
二、信托工具
案例分享：梅艳芳的信托安排
1. 信托发展史概述与中国信托制度概况
2. 家族信托的法律解读：
1）资产隔离：防范债务风险、婚姻风险等，安全性最强
2）助力传承：防止二代不肯接班、不会接班，有过渡期
3）灵活私密：受益人指定灵活便捷，信托文件私密性强
4）慈善属性：添加慈善功能，实现委托人慈善传承需求