绩优高客系列《财富法商系列》(培训版)

讲师资历

课程目标

十九大后政策转型中国私人企业数量众多，一二线城市高净值客户可支配资产呈井喷趋势，财富管理进入保险传承的专业法商时代，如何从法商等多个角度谈古论今雅俗共赏深挖客户潜在需求，如何用生意的思维、巧妙的切入、老板的格局、高效的流程、专业的技能、固化的习惯、国学的智慧为高净值客户提供全面综合的保障解决方案, 唤醒创业主们自我健康财富管理的风险意识？找准有钱人的真正的经营痛点保障需求？如何数字型量化高客投保需求后精准营销？如何与时俱进切入保险时高度深度共鸣激发大额保单配置冲动呢？本套课程（培训版）基于以上问题的解决，

课程大纲

第一讲：“十九大后“私人企业财富管理十大风险概述
一、十九大宏观经济行业目标解读与创业政策
1.中国经济发展的历史阶段与财富管理的时代特征
2.改革开放后中国企业主经历的四个浪潮
3.十九大宏观经济新政与财富管理解读
（1）通货膨胀增速与财富管理效能
（2）房地产行业发展前景与配置策略
（3）创业新政与私人企业行业现状与困境
（4）财富管理的监管新政 —— 《资管新规解读》
（5）国家税收调剂前的一览组组合拳
A/全国银行账户联网 —— 银行个人与对公账户税务稽查管理办法与四大风险
B/全国婚姻登记联网
C/企业股权登记联网
D/不动产登记联网  —— 反腐利器无处可藏（视频欣赏）
E/CRS信息交换
（6） 中国富豪海外资产转移的三种套路
4．财富税收政策发展趋势对财富管理的影响
（1）“营改增“对企业所得税的影响与对策
（2）大额保单在遗产税的应用
（3）房产税6大恐慌人群与金融创新“医养概念房”
（4）养老金个税递延政策导向背后的驱动力
（5）人寿保险在“财税平衡”税务筹划中的创新应用
二、  私人企业主的创业困顿
1、经营风险     2、政策风险     3、传承风险     4、合伙风险    5、变故风险
三、  中国私人企业主财富管理的经典案例
1、黄光裕经营风险首富入狱，妻子保险隔离东山再起
2、贾跃亭乐视债务危机四伏，离岸信托海外保险生活无忧
3、梅艳芳身前信托保险托管有方，持续供养母亲澳门有赌资
4、王宝强婚变企业股权肆意转移，经纪人职务侵占入狱真相
第二讲：财富法商概述与案例解析
一、人寿保险在婚姻保全中的应用案例品鉴
1. 中国式婚姻现状分析
（1）中国各地市离婚率居高不下的根源
（2）婚变时常见财富分割的法律纠纷
（3）夫妻共同债务与个人债务的区分
（4）金融工具在财富分割中的应用
（5）离婚时的房产归属问题热点（视频）
（6）婚变前先下手为强的“锦囊妙计”
2 数字化“婚姻缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )   综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )   诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )   细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )   反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )   切中痛点优选“激将式呈现”
4.婚姻规划投保架构设计原理
（1）婚前投保架构 —— 自我保护型架构 + 孩子保护型架构 + 综合保护型架构
（2）婚中投保架构 —— 自我保护型架构 + 孩子保护型架构 + 综合保护型架构
（3）婚变投保架构 —— 自我保护型架构 + 孩子保护型架构 + 综合保护型架构
4. 婚姻风险案例研讨发表解析 ——（案例研讨）
Case1. “再婚家庭机关算尽不如意，寿险规避不再重蹈覆辙”
Case2.  “三代传承房产现金不靠谱，保险保全婚变巧隔离”
Case3.  “保单整理专业制胜，私人订制婚变资产不分离“
二、人寿保险在债务隔离中的应用案例品鉴
1. 中国式债务隔离现状分析
（1） 中国人经历的“怕负债”到“高负债”的自以为是时代
（2） 民营企业融资20种方法与次生债务风险
（3）“家企隔离防火墙”的重要意义
（4） 比企业现金流更重要的是资产负债表
（5） “未雨绸缪”有效隔离比“饮鸩止渴”更重要
（6） 法律工具和财富工具“双管齐下“更隐蔽
( 7 )  大额保单规避债务风险的四面盾牌
2. 数字化“债务缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )  综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )  诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )  细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )  反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )  切中痛点优选“激将式呈现”
2. 债务隔离投保架构设计原理
（1）债务投保人   （2）债务被保人  （3）债务受益人   （4）债务第二投保人
3. 债务风险案例研讨发表解析 ——（案例研讨）
Case1. “巧用保单贷款雪中送炭，妙用保险隔离家庭重生”
Case2. “假离婚家企分离保全资产留爱不留债”
三、人寿保险在财富传承的应用案例品鉴
1. 中国式财富传承现状分析
（1） 从古至今重男轻女传本家
( 2 )“谈古论今”晚清李鸿章家族财富传承策略
（3） 传承无处不在而非仅“身前遗嘱“
（4） 创富一代传承二代的主要风险
A/子女不接班失传风险    B/子女接班经营风险
C/子女接班挥霍风险      D/子女接班婚变风险
（5） 保险金信托的传承功效更灵活
（6）传承“标的“选择时的利弊（现金、房产、股权、保险、信托等）
（7）传承“工具“选择时的利弊（协议、遗嘱、公正等）
2.  家族财富传承的八大挑战优势与不足
3.  数字化“传承缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )  综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )  诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )  细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )  反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )  切中痛点优选“激将式呈现”
4．传承规划投保架构设计原理
（1）身前分期传承       （2） 身前一次传承
（3）身后分期传承       （4） 身后一次传承
5. 传承风险案例研讨发表解析 ——（案例研讨）
Case1. “人丁兴旺家族传承，大爱奶奶留爱不留债”
Case2. “夫妻互保建立子女专属账户，约束子女手足情”
Case3. “婚变定居国外难尽孝，关照前夫巧用寿险护女儿”
Case4.  “李敖去世后长女的财产继承风波”
四、人寿保险在股权投资中的应用案例品鉴
1. 中国式股权投资现状分析
（1）商业大佬们股权架构策略与智慧
A/马云阿里巴巴        B/华为任正非      C/恒大许家印
（2）股权架构次生风险常见的情形
A/顶层设计创始人出局   B/股东婚变股权失衡    C/股权代持债务牵连
( 3 ) 股权资产代持的四种风险
代持婚变、代持继承、代持债务、代持税务、代持操作（Case：小马奔腾姑嫂宫廷斗）
( 4 ) 股权转让税务筹划违法多于合法
（4）股权投资与股权激励的风险防范设计
2. 数字化“股权缺口“需求激将法（五步逻辑）
( 1 )  综述全局问题“体系化呈现”
( 2)   诊断客户需求“数字化呈现”
( 3)   细致量化开支“累加式呈现”
( 4)   反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5)   切中痛点优选“激将式呈现”
3. 股权规划投保架构设计原理
（1）代持投保架构       （2）婚变投保架构       （3）债务投保架构
4. 股权风险案例研讨发表解析 —— （案例研讨）
Case1. “资金断裂股权结构变害惨股东，创始人保单未前置债务缠身“
五、人寿保险在税务筹划中的应用案例品鉴
1. 中国税制简史与现行税种
2. 中国式税务筹划现状分析
（1） 私人企业主的节税“智慧“
A/成本冲销      B/阴阳合同      C/分发薪资      D/报账亏损
( 2 ) 娱乐业猖獗的阴阳避税合同原理
( 3 ) 人寿保险节税的政策与原理
（4）2018年最新增值税税率表
（5）个税修订征集意见中四大热点问题
A保险在遗产税草案中的应用
B保险投资与房产投资中的税负对比
C保险在个税与企业税中的巧妙应用
D养老保险个税递延政策后投保策略
3.香港空置税5%调控房价
4.家族信托四种运作模式解析
5.数字化“税务缺口“需求激将法
( 1 )  综述全局问题“体系化呈现”
( 2 )  诊断客户需求“数字化呈现”
( 3 )  细致量化开支“累加式呈现”
( 4 )  反问准备方式“螺旋式呈现”
( 5 )  切中痛点优选“激将式呈现”
6．税务规划投保架构设计原理
（1）保险金信托1.0  （信托公司 —— 受益人）
（2）保险金信托2.0  （信托公司 —— 投保人）
（3）保险金信托3.0  （信托公司 —— 第二投保人 / 备胎受益人）
（4）保险金信托的七大优势和八大困局
7 . 跨境税务筹划中CRS的几个坑
8 . CRS影响海外财富拥有者的七大人群
9 . 美国税改对中美投资者的影响
10．新移民美国的资产规划流程与攻略
11．涉美人士的保险税务筹划策略与方案
12 . EB-5移民税务保险不规划的惨痛代价
13 . 企业避税平衡“量化倒推法”在大单需求激发中应用
14 . 税务风险案例研讨发表解析 —— （案例研讨）
Case1. “股东董事大爱无疆，巧用《公司章程》寿险避税个税与企业税”
Case2. “合伙股东分道扬镳，债务纠缠新财会补账节税新智慧”
Case3. “会计老板避税劲脑汁仍触税务底线，保险节企业税家族团队出新招”
第三讲：实战通关演练
一、分十个小组，每个小组派组长抽签一类需求。
二、  每个小组选择一个CASE进行组内 “ 五步逻辑 ”两两练习。
三、  组内评比推荐最优两人组上台演示，左右两组进行点评。
四、  组内没人分享一个高客案例，运用风险评估法进行诊断，设计沟通促成逻辑。
五、  每个小组选一个案例上台演示。
六、  全员评选出最优案例前三名。
七、  课程案例库收集后形成公司高客追踪案例库进行复制推广。