小额信贷业务全流程风控

讲师资历

课程目标

课程大纲

（一）课程背景：很多机构小额贷款业务存在以下问题：Ø 不清楚如何开展小额贷款业务贷前调查和贷后管理工作？Ø 不清楚如何开展小额贷款业务坏账清收工作？Ø 不清楚小额贷款业务遇到的法律风险如何应对？ (二)课程目的：Ø 让大家知道小额贷款业务贷前调查和贷后管理方法与技巧。Ø 让大家知道小额贷款业务坏账清收方法与技巧。Ø 让大家知道小额贷款业务法律风险应对策略。(三)课程亮点：Ø 总结提炼国内外知名银行小额贷款经验教训。Ø 创新小额贷款全流程风控方法论。Ø 丰富案例促使学员容易吸收转化、做到知行果合一。(三)学员对象1. 小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构业务人员、风控人员、中高级管理人员2. 城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导3. 各地经信委、小额贷款行业协会、金融办、银监局等监管机构相关领导4. 以及有志于从事小额信贷工作的相关人士 (四)课程大纲模块一：贷前调查² 调查前期准备ž 调查准备流程ž 调查提纲的结构ž 预约客户的重要性ž 预约模拟² 实地调查的流程与方法² 客户资料收集与影像资料拍摄存储² 调查报告制作² 库存盘点技巧² 实地调查常见问题及解决途径模块二：财务纠偏分析² 财务信息获取、检验ž 逻辑检验的概念、逻辑检验的基本思路ž 销售额的常见检验方式ž 毛利率、净利润的逻辑检验ž 逻辑检验练习及案例ž 权益检验² 财务报表与偿债能力分析ž 盈利能力比率ž 营运能力比率或活力比率ž 现金流量比率ž 短期偿债能力分析 ž 综合分析 ž 杜邦分析² 财务纠偏案例详解模块三：客户风险评估分析² 小额贷款风险类别详解² 非财务信息检验² 财务信息检验² 贷审会审批要素² 小额贷款风险评估案例分析模块四：贷后管理² 贷后风险管理——识别、判断、评估、控制² 贷后风险管理的监控、反馈·监控目的 ·监控方法·监控技巧 ·预警信号模块五：逾期催收实务² 逾期贷款处理的原则² 逾期贷款处理的方法与策略ž 风险核实ž 贷后有意赖帐者的“粘牢”追讨制度ž 逾期贷款处置途径ž 客户还款能力和还款意愿的差异分析² 逾期贷款法律风险的类别与个案分析² 逾期贷款清收技术——强制执行公证、申请仲裁、申请支付令、依法诉讼模块六：抵质押法律风险防范² 以贷还贷的法律风险ž 贷新还旧的判断标准ž 反复多次贷新还旧的审查范围ž 法律责任问题² 抵押物选择中的法律风险ž 可以抵押的财产ž 禁止抵押的财产ž 抵押财产中的难点问题ž 财产转让对抵押权的影响ž 财产加工添附混同的影响ž 抵押财产毁损或者价值减少² 抵押登记的法律风险² 流押条款的法律风险² 共同财产抵押² 重复抵押² 房屋、车辆、珠宝、首饰等抵押物操作要点² 抵押权的实现² 动产质权的设立² 转质与质物保全² 质物留置权² 权利质押