年金保险“规划”你的人生 ——个人理财规划篇

讲师资历

课程目标

课程大纲

课程收益: 了解年金险市场及产品特性 明确年金险配置的新视角 准确定位年金保险营销的方向和关键动作 掌握年金险理财八大规划的营销关键思路与流程 清晰市场上主打年金产品的亮点及优势课程大纲:第一部   人生为什么要规划1.  案例分析研讨2.  人生应不应该有理想？生活是否需要一定的目标？达到目标的方法是什么？小结：人生需要规划，人生规划是理财规划的基础 第二部  为什么需要理财1.  利率太低、通胀太高2.  财务自由度3.  你这辈子要花多少钱4.  什么是个人理财5.  个人理财的优势6.  理财运作的五步法7.  影响个人理财的因素有哪些8.  生活状况9.  经济因素10.各种对理财决策有影响的经济要素l  CPIl  消费开支l  利率l  失业l  住房       小组研讨：理财观 第三部  理财的八大规划1.  理财的目的是什么2.  现金规划（必要的资产流动性）l  定义，考量因素l  原则l  现金规划工具：一般性工具、融资工具3.  消费支出规划（合理的消费支出）l  定义，考量因素l  家庭消费模式的主要三种类型l  住房消费规划：考量因素、贷还款方式、购房和租房l  汽车消费l  其它综合消费规划l  消费规划五步法4.  教育规划（实现教育期望）l  养大一个孩子要多少钱l  教育规划的特点l  时间对教育规划的作用l  子女教育规划投资步骤l  教育规划实操：流程图、配置子女教育金的资产比例l  教育规划工具5.  风险控制规划（完备的风险保障）l 风险保额确定方法：生命价值法、遗嘱需求法、资本保留法6.  税务规划（合理的纳税安排）l  税务筹划政策l  个人避税的方法7.  投资规划（积累财富）l 投资规划定义、目的l 投资规划的原则l 投资工具的特点和风险l 投资规划配置方案8.  养老规划（安享晚年）l  养老品质、养老方式、养老费用、养老的必要储备l  养老金的需求匹配l  养老金七分法l  养老规划三字诀：早、全、足l  养老金的准备方式9.  遗产规划（合理的财产分配与传承）l  案例研讨：遗产该由谁继承l  案例一：婚前财富巧规划l  案例二：婚变财富防受损10.搭建持续现金流的金融架构才是实现美好生活的基础和王道11.财富积累的三原则 第四部  如何正确认识年金险配置1．      从市场环境变化看年金l  安全可靠l  持续稳定l  收益可观l  满足需求 2．      从产品特性看年金l  超级现金流账户l  固定账户现金稳定l  风险管理中年金产品的定位l  年金产品与客户需求匹配点l  优秀年金的特色：安全性、灵活性、收益性3．      年金配置沟通逻辑 第五部  年金配置理财八大规划的沟通训练（融合在八大规划里做）