柜面货币、证件、人像快速鉴别

讲师资历

培训时长	2天，6小时/天
授课对象	柜面人员、会计主管及个金客户经理
授课方式	内训

课程目标

我们常说银行开三件事：钞票、证件、人像；柜面工作者每天都必需要面对的问题，也是银行涉外操作风险的一个集中暴露点，各商业银行都高度重视柜面人员此项技能的提升工作，因为针对货币与证件的犯罪自古就有。

随着社会的发展，犯罪分子的犯罪手式也花样百出，仅人民币的假币就分为机制币和变造币，其中变造币的鉴别是柜面人员的薄弱点；此外还有来自国内造假分子的也有来自国际造假集团的，同时还有来自世界各国的货币需要鉴别，无比繁杂，给银行带来了不小的压力

证件已经成为我们生活的重要组成部分，证件与我们

课程大纲

第一部分：货币识别

世界货币的发展趋势：

近年来，货币的制作越来越倾向黄金5秒的趋势，如彩版美元100元、新版欧元等钞票，使得普通民众能够在5秒之内达到有效的鉴别。

第一讲：钞票的综合防伪体系

1. 钞纸：水印、安全线、纤维丝

2. 油墨：光变油墨、磁性油墨、荧光油墨、红外油墨等

3. 印刷方式：凹版印刷、平版胶印、凸版印刷

第二讲：人民币

1. 人民币残损币的收兑技巧与注意事项

2. 小面额钞票在残损状态下的鉴别

3. 小面额假币的特点与鉴别

4. 人民币100元的机制版假币及变造币的鉴别

如何从票面的正、背面共8个防伪点，快速识别各个不同种类的变造币

第三讲：美元

1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点

2. 小面额新版钞、彩版钞(5. 10、20、50)的防伪特征及鉴别要领

3. 小面额彩版钞假币的鉴别

4. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币

5. 美元新版钞100美元快速识别法

1) 钞票的手感

2) 纸张颜色

3) 主体图案清晰度

4) 主体图案油墨颜色

5) 油墨渗透和字母压痕

6) 连号

第四讲：港币

1. 目前港币的收兑情况

2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点

3. 他国货币冒充港币的案例分析

4. 重点讲解2010系列港币的防伪特征

5. 2014年出现的精致版假港币(汇丰、中行)鉴别要点

第五讲：欧元

1. 欧元的基础知识及防伪要点

2. “欧罗巴”系列5. 10元及即将推出的其它面额的讲解

3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别

4. 重点讲解100与200欧元的假币

第六讲：英镑

1. 目前能收兑的英镑票样，及不能收兑的英镑票样

2. 英镑的整体防伪特征

3. 重点讲解20英镑的假币

第七讲：日元

1. 日元收兑概述

2. 日元的防伪特征

3. 日元的假币情况

第八讲：塑料钞

1. 塑料钞的概况

2. 银行已开办的各币种中，流通使用塑料钞的情况

3. 以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例，讲解塑料币的通用防伪特征

第九讲：小币种(新加坡元、新台币、加拿大元、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢 布、澳门元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特、印度卢比等)银行可根据需要进行选择

小币种认识与鉴别黄金五步曲：

1. 币种的发钞史

2. 币种的收兑现状

3. 币种票面识别技巧

4. 币种的防伪特征

5. 币种各面额的快速鉴别法

第九讲：实践部分

一、人民币假钞展示

展示大量人民币假币实物票样，包括各个版本的机制版假币和变造币、小面额假币票样，学员分批观看与研讨。

二、外币实物展示

讲师将携带的钞票进行现场展示，学员现场鉴别的同时老师全程指导，并针对学员的在钞时暴露出来的问题现场指正。

三、真钞币种识别

讲师将美元、港币、欧元、日元、英镑、加元、瑞士法郎、韩币、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西兰元、新加坡币、韩国元、新台币、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特、秘鲁币、乌拉圭比索、缅甸元、越南盾、柬埔寨瑞尔、印度尼西亚盾、莫桑比克梅蒂卡尔等钞票混在一起，让学员进行币种识别，讲师随机提问。

第二部分：人像识别

第一讲：证件综合风险管控之人像识别

章节概述：人像识别是世界性难题，尤其是柜面人像识别，因为它要求个人基于客观事实做出主观判断，如何才能使我们的柜员的判断更加的准确与科学呢?这就是本课程的主旨所在，讲师将从人像鉴定的原理和面部特征的稳定性与特异性出发，再充分考虑胖瘦、整容、意外伤害等情况的影响，帮助同学们建立起人像识别的知识体系与识别方法，从而达到业务识别能力真正的提高。

第一讲：人像同一认定概论

1. 人像

人体相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模样、容貌等特征，包括面部各种器官的外部结构，各种器官之间的搭配关系、相互位置关系，皮肤颜色和纹理。

2. 人像同一认定的常见方法

(1)基于人脸的几何特征的人脸识别

(2)基于统计特征提取的人脸检测与识别

(3)基本图像代数特征的人脸检测与识别

第二讲：人像采集的常见载体

1. 证件标准照：

静态照片：即正面免冠照，受多重条件限制

2. 柜面观查原则与服务引导

第三讲：证件照的表情

1. 证件照的表情层次

2. 证件照的人像识别条件

第四讲：头部骨骼与肌肉的结构特征

1. 头部骨骼的讲解

2. 人物整容的案例讲解

3. 面部肌肉的讲解

4. 人物表情的案例讲解

人像识别五大方法

学员在日常工作中，在进行人像识别时，应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核查人证是否合一。

第五讲：十字分割定位

1. 什么是五官

2. 五官相对位置

3. 人像正面十字分割

4. 人像侧面十字分割

5. 案例分析

6. 小测试

第六讲：第一印象法

1. 第一印象在人像识别中的应用

2. 各种脸形的介绍

3. 脸形的变化

4. 案例分析

第七讲：面部特征识别

1. 比较明显的面部特征

2. 突出的五官

第八讲：五官对比

1. 眉毛形态讲解

2. 眼睛形态讲解

3. 鼻子形态讲解

4. 嘴巴形态讲解

5. 耳朵的形态讲解

6. 皮肤的形态讲解

7. 自然改变五官与人为改变五官下人脸识别需要注意的要点讲解

8. 五官搭配下人脸识别效果的讲解

9. 脖颈与喉结的查看要点讲解

10. 证件照与本人比对时需要注意的要点讲解

11. 案例分析

12. 小测试

第九讲：策略性提问

1. 策略性询问技巧

2. 技术性询问技巧

3. 发现人证不符或证件为假时的处理方法

4. 案例分析

第十讲：异议处理

1. 异议处理新思维，太极处理法

2. 当对客户保有疑问时的安抚技巧

3. 当已明确客户为问题客户时，应对处理办法

第十一讲：总结

1. 小测试

2. 讲师总结培训内容

3. 讲师进行现场答疑

第三部分：证件风险防范及鉴别

第一讲 ：证件概念讲解

1. 我国规定有效证件的种类

2. 证件当中的共通点

3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用

4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性

5、证件中用的比较特别的防伪体系阐述

第二讲 ：世界护照、新旧版台胞证(含卡式证件)

1. 护照的概念

2. 护照防伪要点

3. 签证及出入境检讫章的鉴别

4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用

5、护照及台胞证的鉴别要领及建议流程

6、经典案例分析再现，现场演练

第三讲：新旧版中国军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式及鉴别伪证要领

1. 军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式规范特点

2. 证件发证机关的印章印文的特点

3. 材质的特征

4. 印刷油墨的特点

5、肩章(袖章)识别

6、衔级与肩章、资历章的关系

7、具有代表性的案例分析

第四讲：二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领

1. 视读防伪

缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜

2. 机读防伪

3. 号码计算公式

4. 巩固环节：真假身份证图片展示，学员根据所讲知识一一进行对比，从而掌握鉴别要领。

第五讲：新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别

1. 新版营业执照样式说明

2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别

3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明

4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别

课程总结：

课程知识要点梳理，柜面操作流程回顾

1. 人像经典案例分析，引导柜面人像识别黄金五步法回顾

2. 各有效证件鉴别要领，逐一回顾梳理

3. 异议处理的4步骤，3要点，1原则具体内容回顾

4.人民币变造币快速鉴别技巧回顾

5.主要几大币种快速鉴别方法梳理