《商业银行业反洗钱与数字货币案例精析》

讲师资历

课程目标

● 帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解； ● 让学员掌握落实反洗钱必备的知识和技巧，增强反洗钱的合规意识和能力； ● 全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件新规要求及文件在实际操作中的应用； ● 提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力，切实提高学员反洗钱工作水平。

课程大纲

第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说

1. 2020年人民银行处罚情况简介

2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”

3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2020处罚的主要原因有那些

4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移

5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析

6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义

第二讲：银行业反洗钱客户尽职调查及案例分析

1. 银行业反洗钱向以风险为本的方向发展趋势明显

文件解读：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

2. 客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析

3. 了解你的客户“(KYC)”原则

1)客户身份背景了解

2)客户职业或经营背景了解

3)交易目的与性质了解

4)资金来源

4. 客户身份初次.持续.重新识别技巧及办法案例分析

5. 客户身份尽职调查难点.要点分析及案例分析

1)关于一址多照小微企业开户问题

2)影响解读：关于《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范(负面清单)》对账户管理工作带来什么样的影响

- 企业实际受益人核实工作

- 异地.可疑问题客户识别与风险控制措施

- 中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析

- 无法临柜客户身份核实工作

- 代理人身份核实登记工作

- 重新身份核实具体操作办法

第三讲：重要反洗钱文件柜面应用与案例分析

1. 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)

案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性。

2. 《大额交易和可疑交易报告管理办法》最新要求解读(2017年7月1日起实施)

3. 中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知(银发[2017]99号)

4. 《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》(117号文)

案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案

5. 235号164号文件非自然人银行身份识别

案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案

6. 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银保监[2019]1号)

7. 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号

1)加强单位账户实名制管理

2)强化特约商户与受理终端管理

8. 《中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银保监办发〔2019〕238号)

第四讲：利用银行金融机构常见的洗钱行为及本质特征

1. 什么是洗钱

2. 洗钱逃不掉的三个阶段

3. 如何透过交易行为看洗钱的本质

4. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险

5. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别

第五讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨

1. 大额交易和可疑交易报告制度

1)十八类报告标准及相关规定解析

2)可疑报告撰写基本要求

3)企业(单位)客户的监测与识别

2. 各大不同类型洗钱犯罪的交易特征与案例研讨

1)地下钱庄的可疑交易特征与案例研讨

2)走私洗钱的可疑交易特征与案例研讨

3)腐败洗钱的可疑交易特征与案例研讨

4)诈骗洗钱的可疑交易特征与案例研讨

5)毒品洗钱的可疑交易特征与案例研讨

6)非法集资的可疑交易特征与案例研讨

7)税务洗钱的可疑交易特征与案例研讨

8)传销洗钱的可疑交易特征与案例研讨

3. 最高检.人民银行联合发布的最新洗钱典型案例分析

第六讲：大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告

1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述

2. 大额交易报与不报案例分析

3. 重点可疑交易报告的三大基本结构

4. 重点可疑交易报告的完整性.有效性.一致性案例分析

5. 重点可疑交易报告模板案例分析

第七讲：数字货币(DCEP)对于反洗钱的意义

1. 什么是数字货币，它与纸币.比特币有什么区别

2. 数字货币会给我们和世界带来什么样的改变

3. 数字货币对反洗钱工作的影响

4. 数字货币与人民币国际化的意义