《柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》

讲师资历

课程目标

●全面树立员工的合规意识，从知道规定到理解规定，再到如何把规定干到位； ●了解柜面反洗钱的重要性，学会如何在柜面有效的识别和防范洗钱风险； ●通过以案说法的形式，总结经验教训，切实提高柜面疑难业务的处置能力； ●全面提高学员的合规意识，提升柜面工作人员的职业道德水平； ●过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心。

课程大纲

前言：强监管之下的柜面工作如何展开

1. 2018-2020年人民银行处罚情况简介

2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”

3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2019处罚的主要原因有那些

4. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。

第一讲：柜面身份核实与反洗钱实战案例分析

一、银行身份核实与尽职调查技巧

1. 柜面身份识别的意义

1)因身份识别操作不当银行和柜面员带来风险的具体案例

2)若操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果

3)人像识别对银行和柜面人员的意义所在

2. 身份识别的具体内函与要求

1)客户资格审查

2)了解你的客户

3)透析账户实际受益人

3. 客户资格审查三步曲

1)必需建立在有效身份证件的基础之上

a金融机构认可的有效证件情况说明

2)对证件的真实性和合规性进行审查

3)临时身份证信息审查

a临时身份证正、背面信息要素审查

b临时身份证防伪审查(视读防伪)

4)人像识别确实身份

a柜面人像识别之十字分割定位法——简单实用的识别小技巧

b五组经典案例再现

二、重要反洗钱文件柜面应用与案例分析

1. 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)

案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性。

1)文件相关在柜面运用的具体要求与手段

2)近几年因违反文件被处罚的案例说明与分析

2. 《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》(117号文)

案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案

1)了解客户是人民银行实名开户的重要内核

2)虚假开户人员的通常特征及表现形式

3)有五种情况，银行可以拒绝为其办理业务

3. 235号164号文件非自然人银行身份识别

案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案

1)制度出台的国际背景与主要意义

2)柜面应该怎么落实这个文件

3)常用的核实技巧及问题所在

4)无法核实或核实困难了，怎么办

4. 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号

1)文件对柜面有何实质性的影响

2)加强单位账户实名制管理在柜面如何落实

3)强化特约商户与受理终端管理

第二讲：柜面业务操作与法律风险防范

开篇思考与研讨：柜员执柜视频

一、存取款、现金业务风险点和管理

案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识

1)基本案情

2)案例评论

3)案例暴露出来的问题点和延伸思考

1. 代理取款法律风险及防范措施

延伸思考：存款人晕迷了，他人代理取款有何风险?

案例分析：由A银行被冒名挂失诈骗案，反观柜面操作风险产生过程以及是如何转化为法律风险的

1)合同的概念与特征

2)基本当事人的主体资格审查在柜面上的实践与应用

3)合同无效、撤销权的基本概念与防范

2. 继承业务的操作流程及文件要素学习

3. 客户去办理公证继承的业务基本流程说明

延伸思考：继承人为无完全民事行为能力人应注意那些风险点?

延伸思考：无完全民事行为能力人取款的，有何风险，应该如何防范?

知识点：《民法通则》相关内容规定

案例分析：某市分行集体违规清分，人行严厉处罚，省分行对涉事分行下达了最后通牒

1)基本案情

2)案例评论

3)案例暴露出来的问题点和延伸思考

4. 违规行为为什么像病毒一样具有传染性

5. A类点钞机与清分机的机械原理区别

延伸思考：清分时发现了假币，意味着什么，应该如何处置?

6. 贷币的鉴别与假币的收缴流程

延伸思考：变造币如何快速有效的去鉴别呢?

延伸思考：老旧钞票如何快速有效的去鉴别呢?

7. 特殊残缺、污损人民币兑换办法与操作技巧

延伸案例：一银行因收缴流程不完善被人民银行处罚案，反观细节的重要性

1)基本案情

2)案例评论

3)收缴过程中常见的问题点

案例分析：某银行大堂经理协助柜员规避反交易风险事件

1)基本案情

2)案例评论

3)案例暴露出来的问题点和延伸思考

8. 长短款风险点及客户沟通管理

9. 柜员日终结账发现短款的法律风险及管理

二、挂失业务风险点及管理

案例分析：一银行被冒名挂失，受害都起诉银行案

1)基本案情

2)案例评论

3)案例暴露出来的问题点和延伸思考

1. 身份核心是挂失业务的核心风险点

知识点：挂失受理时效性的问题

2. 特殊情况下的挂失取款

延伸案例：特殊规则启动取款案

知识点：特殊约定的相关问题

3. 服刑期间挂失取款

案例分析：配偶代办挂失取款案件

4. 成功堵截挂失业务的启示

案例分析：冒用他人证件挂失案

5. 股金证挂失相关风险及管理

1)自然人股东

2)法人股东

三、查询. 冻结. 扣划业务风险点及管理

1. 查询. 冻结. 扣划业务风险点

2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险

3. 查询. 冻结. 扣划业务如何落地实施

案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：夫妻账户查询案件

知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险

知识点2：有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定

四、重要空白凭证. 印章风险点及管理

1. 重要空白凭证风险点

2. 套取空白存单

案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金

知识点：重要空白凭证. 有价单证管理的风险防范

3. 员工行为管理

案例分析：客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范

4. 未妥善保管业务专用章

案例分析：未加盖印章法律纠纷案

知识点：印章凭证管理风险防范的合规要求

五、银企对账风险点及管理

1. 监管的要求

2. 现行银企对账的风险

3. 银企对账风险管理的5大要求

4. 电子对账主要功能

5. 电子对账的主要特点

6. 电子对账的意义

案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性

六、尾箱管理中的案件与风险防范

1. 尾箱管理风险点

2. 尾箱管理的风险防范

案例分析：某银行行长挪用柜员尾箱现金案

七、现金出纳业务的案件与风险防范

1. 现金出纳风险点

2. 违法犯罪分子作案的主要手段

3. 现金出纳风险防范措施

第三讲：职业操守神圣不可侵犯

1. 道德风险是银行面临最为严重的风险之一

2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

3. 银行工作人员有可能会触及的刑事罪名

4. 监狱是你想像不到的地狱

5. 合规“四不让”与“四种意识”文化

案例分析：某银行员工非法出售客户信息案

案例分析：C银行支行长挪用柜员尾箱现金案

案例分析：D银行9500万存款丢失案

案例分析：某银行柜员私自办理网银U盾，挪用客户资金700万买彩票案