银行业务风险防范与控制全案例解析

讲师资历

课程目标

案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务；重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。

课程大纲

第一讲：网点业务案例风险识别 一、特殊人群支取业务处理 案例一：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？ 1）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？ 2）实务难题：对于五保户精神病人的业务如何做？ 3）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？ 案例二：客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？ 1）实务难题：植物人（重症昏迷的人）监护代理如何认定顺序？ 案例三：给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么？ 1）实务难题：我国残疾类别分类及业务中需要代理情况？ 案例四：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？ 1）实务难题：老年痴呆症基本病理特征？（了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性） 2）实务难题：在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签？ 案例五：出国人员挂失取款业务如何受理？ 1）实务难题：涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点？ 案例六：服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？ 1）实务难题：服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么？ 2）实务难题：在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地？ 3）实务难题：公证处不上门我们要如何建议客户去做？ 案例七：未成年人（留守儿童）业务要如何处理？ 1）实务难题：对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点？ 2）实务难题：未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么？ 3）实务难题：未成年人的指定监护人的权利限定是什么？ 4）实务难题：继父母是未成年人有效的监护人吗？ 争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？ 1）实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？ 2）实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？ 3）实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点） 4）实务难题：居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？ 5）实务难题：外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？ 6）实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？ 案例八：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？ 1）实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？ 2）实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？ 3）实务难题：继承权文书的审核要点？ 4）实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢？ 5）实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢？ 案例九：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答） 案例十：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？ 案例十一：继承业务中客户未到期的款项如何继承？ 司法协助：公证处是否有查询权？ 1）实务难题：聋哑人如何办理业务合规审核依据？ 2）实务难题：盲人如何办理业务合规审核依据？ 二、长短款业务处理（涉及反洗钱案例解析） 争议案例：实际业务中客户取款后发现短款如何处理？ 争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务） 1）实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容） 2）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？ 3）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？ 4）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息收款行是否应该配合？ 三、印鉴业务处理 案例一：实际业务中银行用错章是否承担责任？ 案例二: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？ 案例三：假印章是否承担责任？ 案例四：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？ 1）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？ 2）实务难题：遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核？ 3）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？ 四、消费者权益保护及投诉业务处理 案例一：客户在银行大堂剐蹭，我们如何面对客户？ 1）实务难题：消费者可以牛吗？ 2）实务难题：在身份识别过程中，某些客户对于银行员工问题较多，客户投诉我们如何应对？ 案例二：银行如何谨慎处理客户受骗事件（公共关系解读）？ 案例三：客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？ 五、中间业务处理 案例一：对于已经质押的存款能不能办理存款证明？ 案例二：为客户出具的当日当时存款证明的风险和我们要考虑的问题？ 案例三：银行可否为客户提供账户支、取、及转账凭证及明细账表？ 1）实务难题：存款证明的措辞很关键，有效的规避自己的风险？ 2）实务难题：企、事业单位为了投标融资等需要，向开户银行提出开具资信证明申请，我们要注意文件表述？ 六、银行卡业务处理（含电子银行业务及衍生渠道业务） 案例一：微信支付宝互联网消费下，金融机构对卡片发放和使用的告知义务要明确？ 1）实务难题：电子银行业务案件的举证责任是谁承担？ 2）实务难题：网银可以代理开通吗？ 3）实务难题：锁定通过电子银行渠道办理业务的品种及我们要注意问题？ 4）实务难题：首次购买理财产品我们要注意什么？ 5）实务难题：电子银行业务开通风险提示义务要严格？（总行法律线条） 6）实务难题：电子银行业务开通风险提示义务要严格？（分行执行层面法律线条） 案例二：银行卡被盗刷案件应对策略？（看交易流水） 1）实务难题：银行卡密码泄露问题，对簿公堂，有理也说不清？ 2）实务难题：代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确？ 4）实务难题：批量代理开卡业务要注意些什么问题？ 七、账户业务处理 案例一：根据41号文件，在金融业务中，如何视频取证外地客户（法人）开户授权的真实意愿？ 1）实务难题：给客户开通网银的时候要注意些什么问题？ 2）实务难题：面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题？ 3）实务难题：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？ 4）实务难题：网银可以代理开通吗？ 5）实务难题：开户时居委会批文丢了如何开户？ 6）实务难题：企业注销后，账户资金的继承问题？ 7）实务难题：企业法定代表人死亡后，如何办理销户？ 8）实务难题：“僵尸企业”出清过程中，企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户，但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理，其销户后资金何去何从？ 第二讲：查冻扣业务（司法协助业务） 1. 实务难题：法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序？ 2. 实务难题：金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关？ 3. 实务难题：协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决，我们要如何协助？ 4. 实务难题：协助扣划后我们要及时登记 ？ 5. 实务难题：登记时我们要在回执填写时注意问题？ 6. 实务难题：有权机关要求轮候冻结，是否有法律依据，协助执行时候我们要注意些什么问题？ 案例一：正确处理多家法院协助执行冲突问题？ 1）实务难题：享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划？ 2）实务难题：有权查询、冻结、扣划整体情况（截止2017年3月）？实务难题：有扣划权的有权机关 ？ 3）实务难题：审计机关的权限问题 ？（可否查询个人账户存款） 案例二：某律师事务所到银行调查取证，我们是否配合？ 1）实务难题：律师调查范围问题？（调查令的范围和我们要注意的事项） 案例三：律师前往银行查询拟破产企业存款信息，提取企业破产存款余额，我们如何配合？ 1）实务难题：工商管理部门的权限问题？ 2）实务难题：律师公函样式？ 3）实务难题：有权机关查询权范围理解（负债信息是否可以查询）？ 4）实务难题：最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定？ 5）实务难题：实际业务中续冻是否有次数限制？ 6）实务难题：检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定？ 7）实务难题：有权机关查冻扣工作证一览表？ 8）实务难题：法院（或其他有权机关）到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据？ 案例四：执法人员必须是一个单位的吗？一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明，我们是否办理？ 1）实务难题：人民法院执行证件要素？ 2）实务难题：公安机关人民警察证的要素？ 案例五：协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板，如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分？ 案例六：实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢？ 1）实务难题：实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号，我们是否协助呢？ 2）实务难题：实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务？（2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项？） 3）实务难题：实际业务中，通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形，我们要如何处理？ 4）实务难题：查冻扣业务所需的法律文书汇总？ 敲重点：查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例七：客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？ 1）实务难题：实际业务中，银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2）实务难题：实际业务中，银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后，客户要求拍照或者复印，怎么办？ 敲重点：账户冻结扣划分类解析 案例八：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户内资金？ 1）实务难题：配偶如何可以规避还款？ 案例九：法院如果是”一次下达，多次协助“金融机构是否协助，依据和解读是什么？ 案例十：法院能否扣划地方财政性资金（或拨款）用于清偿企业自有的债务，我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助？ 案例十一：银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划？ 1）实务难题：金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么，拒绝协助的依据是什么？ 2）实务难题：银行工作人员在协助执行冻结账户中，如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理？ 3）实务难题：金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核 ？ 4）实务难题：邮件的司法文书，银行是否应该提供协助？（法【2018】64号文件在实际业务中的解读） 5）实务难题：现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户？（解读法发【2017】6号文件） 6）实务难题：业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题？ 敲重点：票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例十二：法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗？ 1）实务难题：保证金质押的主要法律依据？ 2）实务难题：银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通？ 3）实务难题：提交材料（设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据）？ 案例十三：公安机关可以冻结汇票吗？ 1）实务难题：法院可以冻结汇票吗？ 案例十四：金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助，依据和解读是什么？ 1）实务难题：实际业务中银行的贷款账户能否被冻结？ 2）实务难题：商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施？ 3）实务难题：2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书？ 4）实务难题：票据款可以被公安机关冻结吗？ 5）实务难题：信用卡账户可以冻结扣划吗？ 6）实务难题：银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通？ 7）实务难题：提交材料（设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据）？ 案例十五：公安机关可以冻结汇票吗？ 1）实务难题：法院可以冻结汇票吗？ 第三讲：支付结算检查 1. 实务难题：联网核查业务证件更正登记要如何操作？ 2. 实务难题：支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查？ 3. 实务难题：支付结算条线“公转私”业务如何检查？