账户管理操作风险全案例解析

讲师资历

课程目标

案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务； 重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。

课程大纲

第一讲：银行结算账户开立环节的风险 一、对开户申请资料的把握 案例：银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢？ 二、对开户申请主体的真实性审查实务方法 1.企业账户开户风险点 案例：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？ 1）实务难题：以下情况无权拒绝为客户办理业务？ 2）实务难题：开户中哪些资料是有效证件材料？ 3）实务难题：开户中哪些资料是辅助证明材料？ 案例：在金融业务中，如何理解视频和面对面取证外地客户（法人）开户授权的真实意愿？ 1）实务难题：给客户开通网银的时候要注意些什么问题？ 2）实务难题：面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题？ 3）实务难题：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？ 4）实务难题：网银可以代理开通吗？ 5）实务难题：大爷大妈能开网银吗（如何理解个人异常开户）？ 6）实务难题：我们对怀疑洗钱的账户采取的措施是什么吗？ 案例：信托公司卡户审核要点？ 案例：银行同业卡户审核要点？ 案例：未成年人开户审核要点？ 案例：财政账户开户审核要点？ 1）实务难题：未成年人开户申请资料证件审核要点？ 2）实务难题：金融业务中对开户申请主体年龄审核要点？ 3）实务难题：监护人的法律规定是顺序是什么？ 4）实务难题：未成年人业务中指定监护人的权利限定是什么？ 案例：未成年人的继父母是有效的监护人吗？ 案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？ 1）实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？ 2）实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？ 3）实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点） 4）实务难题：居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？ 5）实务难题：留守儿童业务如何办理审核依据？ 6）实务难题：外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？ 7）实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？ 8）实务难题：聋哑客户的审核依据？ 9）实务难题：盲人客户的审核依据？ 10）实务难题：代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确？ 11）实务难题：批量代理开卡业务要注意些什么问题？ 12）实务难题：客户觉得银行工作人员没事找事问身份问题，投诉我们如何处理？ 第二讲：银行账户（销户）的风险 1）实务难题：企业注销后，账户资金的继承问题？ 2）实务难题：企业法定代表人死亡后，如何办理销户？ 3）实务难题：“僵尸企业”出清过程中，企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户，但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理，其销户后资金何去何从？ 案例：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？ 1）实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？ 2）实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？ 3）实务难题：继承权文书的审核要点？ 4）实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢？ 5）实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢？ 案例：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答） 案例：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？ 案例：继承业务中客户未到期的款项如何继承？ 司法协助：公证处是否有查询权？ 1）实务难题：聋哑客户的审核依据？ 2）实务难题：盲人客户的审核依据？ 第三讲：账户长短款风险 争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？ 争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？ 争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？（涉及监管新规中的反洗钱业务） 1）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？ 2）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？ 3）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？ 第三讲：银行结算账户使用及变更环节操作的风险 一、账户印鉴变更和管理的风险点 案例：票据业务中用错印章是否可以退票处理？ 案例：未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？ 案例：假印章是否承担责任？ 1）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？ 2）实务难题：公章或者财务专用章变更的法定程序？ 3）实务难题：实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章如何处理？ 4）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？ 案例：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？ 1）实务难题：如何简单的识别行政机关印章的真伪？ 二、人民银行支付结算条线检查案例解析 案例：付款理由案例 案例：支付结算条线“公转私”业务如何检查 三、账户监管的风险点 1）实务难题：监管合同中我们要把握几个关键点？ 四、银行结算账户对账环节的风险 1）实务难题：对账的要点解析？ 第四讲：商业银行支付结算操作风险 一、传统汇兑结算权利风险-长短款业务 争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？ 争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？ 争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？（涉及监管新规中的反洗钱业务） 1）实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容） 2）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？ 3）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？ 4）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？ 二、票据结算业务 1.支票业务项下的票据权利 2.银行承兑汇票业务项下的票据权利 三、联网核查现场检查案例 1）实务难题：联网核查业务证件更正登记要如何操作？ 2）实务难题：支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查？