民法典下的信贷业务风控能力提升全案例解析

讲师资历

课程目标

《民法典》刚刚实施，在信贷实际业务中，几个大的环节变化较大，老师通过实际案例解读新法下的业务如何处理，在以后的业务处理中得到更大的收益。结合新法下业务案例真实落地，贴近实际工作，为更多的条线人员解决切实的问题。

课程大纲

第一讲：如何审查合同主体效力案例解析
案例解析：限制民事行为能力（借款人突发精神病）的人合同签署后的补救措施？
1）实务难题：借款人突发精神病后我们要如何处理该笔借款？
案例解析：父母贷款买房（或经营）可否添加未成年人为共有人产权人？
1）实务难题：未成年人产权的房产贷款是否受理问题？
2）实务难题：是否可以委托他人办理信贷业务签署合同业务？（授权书审核要点和视频取证）
3）实务难题：外国投资者主体资格认证问题解析？
4）实务难题：香港、澳门地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明？
5）实务难题：台湾地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明？
6）实务难题：对于特殊行业当事人的资格审查？
7）实务难题：如何理解非法人组织的担保主体资格？
案例解析：分公司能否单独与借款人签订借款合同及承担责任？
1）实务难题：企业法人将不动产登记在分支机构名下的，分支机构用该财产设定的担保的，是否有效？
2）实务难题：实际业务中个体工商户可以提供担保吗？
3）实务难题：个体工商户担保要注意问题？
4）实务难题：如何区分个人独资企业与个体工商户？
第二讲：如何审查企业印章实务与案例解析
案例解析：票据业务中用错印章是否可以退票处理？
案例解析：未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？
案例解析：假印章是否承担责任？
1）实务难题：该合同“签章”有效如何理解呢？
2）实务难题：如何简单的识别行政机关印章的真伪？
3）实务难题：自然人借款签署合同时未签字只按手印，合同是否成立？
4）实务难题：借款合同上借款人所盖的公章为假章，合同被认定不成立？
5）实务难题：如何防范借款人签署的名字不是本人签署？
6）实务难题：银行在合同签署时如何防范公章、文件造假的风险？
7）实务难题：法定代表人自己借款或者是企业借款如何区分？
8）实务难题：单位盖章处加盖财务章是否有效？
9）实务难题：合同专用章的法律效力？
10）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？
11）实务难题：企业法定代表人私章的法律效力？
12）实务难题：公章或者财务专用章变更的法定程序？
13）实务难题：实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章？
14）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？
第三讲：《民法典》下的公司业务风控
案例解析：公司在未履行内部决定程序的情况下为借款人担保，保证合同是否有效？
案例分析：公司越权融资的法律后果分析?
1）实务难题：《民法典》越权代理人的代理的追认拟制？
案例解析：公司法定代表人越权签订的借款合同是否生效？
1）实务难题：《民法典》无权代理人的代理的追认拟制？
案例解析：代理人没有代理权、超越职权签订的借款合同效力？
1）实务难题：《民法典》越权经营范围订立合同的效力问题？
案例解析：公司违反《公司法》第十六条的法律后果分析?
1）实务难题：《公司法》第十六条规定的董事会/股东会决议对授信合同效力的影响的问题？
2）实务难题：有限责任公司决议对授信合同效力的影响的问题？
3）实务难题：股份有限公司决议对授信合同效力的影响的问题？
4）实务难题：上市公司对外担保的特殊要求决议对授信合同效力的影响的问题？
5）实务难题：国有独资企业、事业单位的内部决议对授信合同效力的影响的问题？
6）实务难题：中外合作经营企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题？
7）实务难题：个人独资企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题？
8）实务难题：担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议？
9）实务难题：公司业务中不动产股权登记需要提交的材料？
10）实务难题：《民法典》不动产物权（股权）变动的方式和方法？
案例解析：应收账款质押问题解析？
案例解析：收费权质押问题解析？
案例解析：股权转让、质押问题解析
1）实务难题：应收账款应以何为依据办理登记？
2）实务难题：有限责任公司和非上市股份有限公司依法办理出质登记的机构？
3）实务难题：抵质押物权属登记问题解析？
4）实务难题：上市公司股票依法办理出质登记的机构？
5）实务难题：以外商投资企业的股权提供质押的特殊要求？
6）实务难题：股份有限公司股权转让的限制性规定？
第四讲：《民法典》下抵押物的实现
1）实务难题：可以抵押的财产和不可以抵押的财产？
2）实务难题：《民法典》物权法编的宗旨是什么？
3）实务难题：《民法典》和《民法总则》对物权的理解？
4）实务难题：《民法典》不动产登记机构办理业务需要提供材料？
5）实务难题：不动产登记机构是实质审查还是形式审查呢？
6）实务难题：可以登记的不动产物权？
7）实务难题：不动产登记例外的情形？
8）实务难题：未办理物权抵押登记的，影响物权效力吗？
9）实务难题：《民法典》不动产登记簿能否起到确权作用？（借名买房）
案例解析：冒名借款中，实际签字人返还贷款案例解析？
案例解析：冒名借款中实际借款人应承担还款责任？
1）实务难题：发现冒名借款后我们要如何处理？
2）实务难题：不动产登记簿有错误如何是否可以更正？
3）实务难题：公房改造房证上的姓名有错别字造成无法查封？
4）实务难题：如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢？
5）实务难题：在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权我们要如何维护自身的权益进行抗辩呢？
6）实务难题：没有登记的不动产物权返还请求是否适用诉讼时效？（物权保护）
7）实务难题:如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题？
8）实务难题：公共利益用地是什么？
9）实务难题：民办教育是否可以对外担保效力问题？
案例解析：承租人签订租赁合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有权人是否买卖不破租赁的原则？
1）实务难题：在已出租的财产上设定抵押权？
2）实务难题：在抵押物上设定租赁权？
3）实务难题：承租人的优先购买权问题解析？
案例解析：交通工具抵押权实现的讨论 ?
1）实务难题：交通工具的物权设立问题？
案例解析：抵押人的唯一居住房屋能否签字执行？
案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需办理抵押登记？
1）实务难题：“小产权房”抵押有效还是无效？
2）实务难题：在集体土地上未经批准建造的房屋，是否可以处置?
3）实务难题：在租赁的集体土地上建造的厂房及厂区内的办公楼、宿舍、仓库等，是否可以处置?
4）实务难题：土地权证声明是否有效？
5）实务难题：农村集体土地征收规定用地权益变更？
6）实务难题：集体组织所有权的责权认定？（农民集体权限行使权）
7）实务难题：新增房产是否属于抵押房产？
8）实务难题：工业用地使用权抵押期限超过最高年限怎么办？
9）实务难题：在建工程抵押是否有效？
10）实务难题：在建工程受偿顺序?
11）实务难题：在建工程抵押审核依据立项“四证”是哪几个？
12）实务难题：实际业务中地上未形成建筑物,开发商是办理在建工程抵押登记，还是建设用地抵押登记？
13）实务难题：建设工程价款优于抵押权实现的风险防范建议？
第五讲：保证人解析
案例解析：未告知保证人借新还旧，保证人是否有权拒绝承担保证责任？
案例解析：借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续？
案例解析：借款人到期未还款，银行是否可以自行处置质物变卖？
案例解析：保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的，保证人是否要承担保证责任？
案例解析：保证期间届满后保证人入狱是否可以委托其授权人代签新的保证合同？
1）实务难题：《民法典》连带之债（义务的同阶位性）的问题研究？
第六讲：《民法典》的新法解读中夫妻借款问题注意事项
1）实务难题：《民法典》下的亲属，近亲属，家庭成员如何界定？（首次统一规定）
2）实务难题：《民法典》的夫妻关系人身权利义务是否有变化？
3）实务难题：《民法典》的夫妻是财产分配是什么意思？
案例解析：夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
案例解析：夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？
案例解析：夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？
案例解析：夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款？
案例解析：婚内夫婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？
案例解析：妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？
第七讲：最高额抵押问题解析
案例解析：最高额抵押担保的“额”的限制问题？
案例解析：最高额抵押担保的主债权变化的限制问题？
案例解析：最高额抵押担保的主债权后续发放贷款的限制问题？
案例解析：最高额抵押前后合同共享的合同签署问题？
第八讲：信贷资金账户扣款问题解析
案例解析：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户内资金？
1）实务难题：配偶如何可以规避还款？
案例解析：法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗？
1）实务难题：保证金质押的主要法律依据？
2）实务难题：银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通？
3）实务难题：提交材料（设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据）？
案例解析：公安机关可以冻结汇票吗？
案例解析：法院可以冻结汇票吗？
1）实务难题：实际业务中银行的贷款账户能否被冻结？
2）实务难题：商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施？
3）实务难题：金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助，依据和解读是什么？
4）实务难题：信用卡账户可以冻结扣划吗？
第九讲：《民法典》下合同编解析
1）实务难题：《民法典》合同编的合同总则的变化及基本立法思想？
2）实务难题：《民法典》数据电文是在新法中是什么形式，我们要注意什么问题？
3）实务难题：《民法典》合同条款变化是什么，我们要注意什么问题？
4）实务难题：《民法典》合同缔约方式变化是什么，我们要注意什么问题？
5）实务难题：《民法典》合同要约定义及构成要件变化是什么，我们要注意什么问题？
6）实务难题：《民法典》采取签订确认书与合同成立？
7）实务难题：《民法典》采取合同书形式的合同成立地点？
8）实务难题：《民法典》订购书、认购书、预定书等是否构成预约合同？
9）实务难题：《民法典》采用格式条款订立合同有没有变化？
10）实务难题：《民法典》无效的格式条款的认定？
11）实务难题：《民法典》按份债权与按份债务的问题？
第十讲：清收业务中照片和录音取证要点解析
1）实务难题：清收业务中照片如何拍摄保留送达证据？
2）实务难题：实际业务中录音、录像证据取证的技巧？
3）实务难题：采取数据电文证据保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？
案例解析：公证邮寄送达是否能中断诉讼时效？
案例解析：企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定？
第十一讲：《民法典》信贷继承业务处理
1）实务难题：《民法典》继承的顺序是什么？
2）实务难题：《民法典》遗嘱的顺序是什么？
3）实务难题：“父债子偿”是否合法？借款人死亡，债务由谁承担？
4）实务难题：继承人是否有义务偿还死亡借款人的所有债务？
5）实务难题：贷款人是否有权要求以死亡赔偿金、保险金、抚恤金清偿贷款？
6）实务难题：债权人能否代位行使债务人的赔偿金等具有人身专属属性的请求权?
7）实务难题：超过诉讼时效的债权能否向法院起诉?
8）实务难题：借款人将债务转让后，贷款人能否再要求借款人偿还借款？
9）实务难题：未经过轮候查封的法院同意，在先查封的法院能否处置查封财产？
10）实务难题：多笔借款应如何按顺序清偿？
11）实务难题：借款人的财产全部被法院查封，贷款人可否向法院申请对被查封财产按债权比例受偿？
12）实务难题：对具有强制执行效力的公证债权文书内容有争议，能否提起诉讼？
13）实务难题：具有强制执行效力的公证债权文书中债权转让后受让人能否申请执行证书？
14）实务难题：具有强制执行效力的公证债权文书在申请执行前，是否可向法院申请财产保全？
第十二讲：股东抽逃资金、关联公司业务处理
难点一：股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定
案例解析：债权人申请破产时候，股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗？
1）实务难题：公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期，作为清算财产？
2）实务难题：以违法犯罪所得取得货币出资的处理？
3）实务难题：以划拨土地使用权出资的处理？
4）实务难题：当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时，谁可以作为被告提起诉讼？
5）实务难题：如何分析工商资料？
6）实务难题：以货币出资的如何验证？
7）实务难题：以工业用地使用权出资的如何验证？
8）实务难题：以专利技术出资的如何验证？
9）实务难题：以著作权作价出资的如何验证？
10）实务难题：以机器设备出资的如何验证？
难点二：股东抽逃出资的责任认定
1）实务难题：抽逃出资的司法解读？
2）实务难题：抽逃出资的如何认定？
案例解析：实际业务工作中如何发现抽逃资金？