屠建清:《小微企业信贷风险与管控》

讲师资历

课程目标

使相关岗位工作人员清楚掌握小微企业信贷风险与管控知识

课程大纲

第一讲  村镇银行小微企业信贷业务风险与管控 一、村镇银行小微信贷业务风险管控概述 二、村镇银行小微信贷业务风险管控存在的问题 （一）风险管理文化的缺失 （二）贷款管理方式亟待完善 （三）评级系统存在问题 （四）信贷风险的预警机制不健全 （五）银行贷后管理存在问题 三、村镇银行小微信贷业务风险管控措施 （一）建立浮动利率的贷款风险定价机制 （二）建立科学规范、简单高效的农村信用评估方法 （三）探索灵活多样的贷款抵押担保方式 （四）充分发挥信贷员作用 四、优化村镇银行小微信贷业务风险管控措施 （一）优化风险管理文化 （二）优化贷款流程 （三）优化评级系统 （四）优化信贷风险预警系统 （五）优化银行贷后管理 ▲本讲互动与答疑 第二讲  基于河北省村镇银行小微企业信贷风险管理 一、河北省村镇银行小微企业信贷风险管理中存在的问题 （一）信贷风险管理体制不健全 （二）客户信用评级体系不完善 （三）缺乏信贷风险管理文化 二、完善河北省村镇银行信贷风险管理的思路与对策 （一）严格制定小微企业信贷业务流程 （二）明确小微企业贷款申请和村镇银行信贷审批流程 （三）建立小微企业授信体系，创新信贷产品，优化贷款担保模式 （四）建立完善的客户信贷评级体系 （五）信贷风险评级指标体系的建立（以M村镇银行为例） （六）建立全方位的贷后风险监督管理体系 （七）培育健康的风险管理文化 ▲本讲互动与答疑 第三讲  新型金融担保方式的风险防范 一、浮动抵押 二、重复抵押 三、最高额抵押权灵活运用： 四、抵押及抵押法律制度 五、担保法、物权法中关于质押制度的运用 （一）质权的概念和特征 （二）权利质权的成立要件和对抗要件 （三）应收账款质押的定义和范围 案例：崇明支行混合担保案 案例：湖南担保案 第四讲  金融债权维护的方式与途径 一、金融业务面临的主要风险、成因及现状 二、影响有问题贷款的清收的因素 三、有问题贷款的清收手段 四、清收技术 第五讲  基于信贷评估担保分析 一、对抵押的分析 二、对质押的分析 三、对保证的分析 第六讲  基于信贷评估非财务因素分析 一、行业风险分析 二、借款人经营管理与风险分析 三、自然社会风险分析 四、还款意愿分析 五、银行管理水平分析 第七讲  不良贷款的控制与处理 一、督促企业整改，积极催收到期贷款 二、贷款签行贷款处理，借贷双方共同努力，确保贷款安全 三、落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务 四、通过法律途径收回本息 五、呆账冲销 第八讲  案例：浙江泰隆商业银行控制小企业贷款风险的做法 一、银行主动改变适应小企业先天不足 二、泰隆商业银行对于小企业信贷的理念上有三个不迷信。 （一）不迷信财务报表。 （二）不迷信抵质押。　　 （三）不迷信“零不良率”。 三、“三品”“三表”控风险 （一）人品　   （二）产品 （三）押品 四、“两个人”的管理 （一）客户 （二）信贷人员　　 五、机制突破与创新 ▲本讲互动与答疑 第九讲  小额贷款金融项目的主要风险管控措施 一、小额贷款金融项目的主要风险 （一）法律风险 （二）信用风险 二、小额贷款金融项目的风险管控措施 （一） 贷款发放（流程）管理 贷前调查、贷时审查、贷后检查 （二） 贷款内控管理 内部控制的原则、内部控制的要素、风险识别与评估的方法 （三） 贷款审慎管理 相关规定、值得特别关注的问题 （四） 贷款分类管理 正常贷款、关注贷款、次级贷款，可疑贷款、损失贷款 （五） 贷款风险管理 三、小额贷款公司风险抵补问题 一般准备、专项贷款损失准备、特种准备 ▲本讲互动与答疑 第十讲　案例分析 案例一  农商银行提供提货担保风险 案例二  资金交易前，看台未严格分离 案例三  违规套现用于炒股 第十一讲  全面互动答疑与课程总结 时长：1天                                         编制与讲解：屠建清