银行柜面业务防范与控制全案例解析

讲师资历

课程目标

案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务；重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。

课程大纲

第一讲：特殊人群支取业务处理 案例一：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？ 1）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？ 2）实务难题：对于五保户精神病人的业务如何做？ 3）实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗？ 案例二：客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？ 1）实务难题：植物人（重症昏迷的人）监护代理如何认定顺序？ 案例三：给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么？ 1）实务难题：我国残疾类别分类及业务中需要代理情况？ 案例四：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？ 1）实务难题：老年痴呆症基本病理特征？（了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性） 2）实务难题：在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签？ 案例五：出国人员挂失取款业务如何受理？ 1）实务难题：涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点？ 案例六：服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？ 1）实务难题：服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么？ 2）实务难题：在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地？ 3）实务难题：公证处不上门我们要如何建议客户去做？ 案例六：未成年人（留守儿童）业务要如何处理？ 1）实务难题：对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点？ 2）实务难题：未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么？ 3）实务难题：未成年人的指定监护人的权利限定是什么？ 4）实务难题：继父母是未成年人有效的监护人吗？ 争议案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？ 5）实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？ 6）实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？ 7）实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点） 8）实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？ 9）实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？ 10）实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？ 案例七：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？ 1）实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？ 2）实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？ 3）实务难题：继承权文书的审核要点？ 4）实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢？ 5）实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢？ 案例八：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答） 案例九：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？ 案例十：继承业务中客户未到期的款项如何继承？ 司法协助：公证处是否有查询权？ 1）实务难题：聋哑人如何办理业务合规审核依据？ 2）实务难题：盲人如何办理业务合规审核依据？ 第二讲：长短款业务处理（涉及反洗钱案例解析） 争议案例：实际业务中客户取款后发现短款如何处理？ 争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？ 争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务） 1）实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容） 2）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？ 3）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？ 4）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？ 第三讲：印鉴业务处理 案例一：实际业务中银行用错章是否承担责任？ 案例二:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？ 案例三：假印章是否承担责任？ 案例四：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？ 1）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？ 2）实务难题：遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核？ 3）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？