商业银行信贷风险解析与防控

讲师资历

课程目标

企业信贷业务是商业银行创造利润的主要来源，从利润贡献角度，企业客户为银行带来的收益远远大于单一客户，企业客户具有资产规模大、资本实力相对雄厚、市场竞争力比较强、融资渠道广、批量营销成本低的优势，深受商业银行所青睐，成为众多商业银行重点拓展的对象。但是，由于企业客户关联多、关联交易频繁、资金串用、相互担保较多，为银行信贷管理增加了难度。个人企业客户公司治理和现代企业制度不完善、企业伦理道德比较低、财务信息不真实、恶意套取贷款和逃避银行债务，成为银行不良贷款的发源地。我国商业银行信贷实务中，企业客户信贷风险管

课程大纲

引言：信贷风险控制的意义
1. 信贷风险的历史发展
2. 信贷风险对银行的影响
3. 信贷风险对个人职业的影响
                    第一讲    信贷企业通用审核调查
一、信贷企业背景背调（衡量中小企业价值的关键指标）
1. 商业画布的运用和解读
2. 企业硬实力背调：
1）业务模式
2）管理模式
3）技术优势
4）产品规模
5）行业地位
案例分析：面粉厂硬实力问答式调查
3. 企业软实力背调：
1）创始人股东背景
2）社会关系
3）政府关系
4）品牌价值
5）行业前景
6）企业文化等
案例分析：面粉厂发问式调查
二：企业客户信贷风险贷款前调查的宏观调查
1. 行业的总体成本结构
2. 行业所处的生命周期
3. 行业的总体盈利水平
4. 行业依存度及行业产品的可替代性
5. 行业的法律环境及行业的宏观经济和政策环境
                    第二讲：行业风险审查与信贷案例
一、房地产行业风险与信贷
案例分析：项目贷款20000万元，期限3年（东方花园住宅小区项目）
热点分析：中国房地产行业需求拐点
1. 房地产项目开发流程
2. 重点技术参数说明
3. 行业评审技术指引
二、工程机械行业风险研究和授信评审
案例分析：YC机械制造有限公司申请流动资金贷款
近期热点：工程机械行业的新型销售模式
1. 行业分析
2. 产品分类和产业链
3. 成本构成和竞争格局
4. 行业政策
5. 行业评审技术指引
6. 行业前瞻
三、建筑行业风险研究和授信评审
案例分析：HY建设有限公司补充流动资金
当前热点：“营改增”对建筑企业的影响
1. 行业分析
2. 建筑企业的“挂靠”问题
3. 多元化与转型升级
4. 保证类业务
5. 行业评审技术指引
6. 行业前瞻
三、旅游项目风险研究和旅游项目评审案例
近期热点：工程机械行业的新型销售模式
1. 行业分析
2. 产品分类和产业链
3. 成本构成和竞争格局
4. 行业政策
5. 行业评审技术指引
6. 行业前瞻
                     第三讲：信贷风险的缓释
一、信贷风险缓释
1. 抵质押品缓释
2. 表内净额结算缓释
3. 保证与担保、信用衍生工具缓释