《商业银行理财业务》

讲师资历

课程目标

课程大纲

银行理财业务是指银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其目的是为客户的资产保值增值，为银行增加业务收入，拓宽服务领域。本讲议重点介绍了银行理财业务操作、理财产品销售、理财业务风险管理、个人理财规划、理财投资市场等的一些基本知识。 第一部分：商业银行理财业务操作 第一章理财业务概述 一、理财业务的概念 二、理财业务分类 三、开办理财业务应遵循的原则 四、理财业务的影响因素 五、商业银行开办理财业务的意义 六、商业银行开办理财业务应具备的条件 第二章  操作程序 一、理财业务运行总体流程 二、自主理财产品操作流程 三、代销理财产品操作流程 四、理财业务会计核算 第三章   理财产品开发 一、理财产品开发的基本知识 包括：理财产品基本要素，开发目标，开发原则，开发操作流程，开发阶段风险管理重点。 二、理财金融工具 金融工具又称为信用工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时，所签发的证明债权或者所有权的各种具有法律效力的凭证。 (一)金融工具的分类 （二）金融工具特征 第四章   理财产品介绍 一、存放同业类理财产品 二、同业拆借类理财产品 三、银行承兑汇票贴现类理财产品 四、买入返售类理财产品 五、委托投资类理财产品 六、代销理财产品 七、组合投资类理财产品 八、结构类理财产品 九、挂钩类理财产品 十、股票类理财产品 十一、债券类理财产品 十二、基金类理财产品 十三、保险类理财产品   第二部分：商业银行理财产品销售 第一章  售 前 准 备 一、构建销售内控体系 二、了解销售总体要求，把握销售总体原则 三、对产品进行风险评级，确定销售产品准入条件 四、准备销售文本 五、制定销售方案 六、培训销售人员 七、录入发售产品，发布销售公告 第二章  售中管理与售后服务 一、 客户评估 二、 产品推介 三、开立账户，存入资金 四、认购确认 五、 认购撤销 六、 资金归集 七、售后服务 第三章 代理销售业务管理 《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号） 一、基本原则 二、代销业务内部管理制度 三、合作机构管理 四、代销产品准入管理 五、销售管理  六、信息披露与保密管理  七、监督管理   第三部分：理财业务风险防控与客户管理 第一章  风险管理体系、原则、分类与流程 一、理财业务风险管理体系 二、理财业务风险管理原则 三、理财业务风险分类 四、理财业务风险管理基本流程 五、理财产品风险评估 第二章  风险管理主要内容与措施 一、理财业务风险管理主要内容 二、理财业务风险管理主要措施 三、突发事件应急管理 第三章  客户管理 一、客户准入 二、客户理财需求和目标分析 三、客户信息分析 四、客户投资行为分析 五、客户风险特征分析 六、客户投资工具选择 七、投资者教育   第四部分  个人理财基本理论与财务分析 第一章  理财业务理论基础 本章主要介绍了理财业务三大基础理论。一是生命周期理论，讲述为什么要理财。二是货币时间价值理论。讲述如何进行理财。三是投资理论。讲述如何实现理财目标。 第三章 个人家庭财务分析 一、个人家庭财务报表综述 二、个人家庭资产负债表 三、个人家庭现金流量表（损益表）   第五部分  客户理财规划 第一章  现金规划 第二章  消费支出规划 第三章  债务管理规划 第四章  税收规划 第五章  教育规划 第六章  退休规划 第七章  财产分配规划 第八章  遗产规划 第九章  保险规划 第十章  投资规划 第六部分  理财金融市场  第一章  金融市场概述 第二章  股票市场 第三章  债券市场 第四章  基金市场 第七部分   金融衍生品、外汇市场与实物投资 第一章  金融衍生品市场 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。金融衍生品市场包括：标准化期货市场，非标准化期货市场（远期合约），期权市场，互换市场。 第二章  外汇市场 第三章   贵金属与收藏品市场 第四章  房地产市场