培训时长 | 2 |
授课对象 | 消费金融公司、现金贷公司、银行信用卡中心、零售金融部的从业人员 |
授课方式 | 内训 |
金融作为拥有数据最多的领域之一,成为互联网应用重阵。银行、保险、券商,纷纷发力,智能投顾、AI 量化基金,各展所长。以国务院发布的《十三五国家科技创新规划》为标志的系列政策鼓励金融科技创新,为自上而下建立互联网下的科技金融生态,大型金融机构积极布局投入、技术难点攻克及应用落地创造了必要条件,科技化的、智能化的互联网金融将迎来新的浪潮,对银行业务的冲击与改变前所未有。 本课程结合中国互联网金融发展阶段与实际情况,从“应用场景,风控手段,风控模型设计及市场主流模型”为目标,系统性的提炼出目前主流的风控模型和
第一讲:个人信贷业务创新模式
一、个人信贷业务的发展与创新
1. 小额贷款公司
2. 消费金融公司
3. 网络银行
4. 互联网企业的信贷服务
5. 支付企业的信贷服务
6. 新型网络融资模式
案例:美国Lending Club网络借贷平台
二、创新业务模式下的再认识
1. 盈利之谜
2. 风险管理
3. 关键风险点
案例:关键风险点之欺诈风险
互动:创新模式下,信贷作业风控的不同环节之间的边界越发模糊,怎样做到客户生命周期的跟踪?
三、风险管理是创新持续之本
1. 小额分散、规模经营
2. 风险管理能力与效率并重
3. 重点防控欺诈风险
4. 适度的风险容忍度
互动:如何科学确定风险容忍度?
5. 存量客户的风险管理
案例:做好存量客户的用户画像
四、大数据下的互联网信贷风控的应用场景
1. 欺诈监测
2. 信用风险评估
3. 风险预警
4. 逾期客户管理
5. 征信服务
案例:互联网金融五大常用技术风控手段
讨论:市场主流的风控模型案例
第二讲:个人信贷申请准入
一、信贷工厂
1. 信贷工厂的起源
2. 为什么工厂化
3. 服务于审批,不仅仅是审批
4. 标准化与差异化的结合
5. “互联网”信贷工厂
案例:美国富国银行信贷工厂
二、审批自动化车间
三、体验式审批
1. 实时审批
案例:实时审批中的大数据应用
2. 审批前置
案例:“获客+审批”的一体化
3. 零感知审批
4. 移动审批
四、反欺诈管理
1. 个人信贷欺诈风险误读
2. 欺诈类型
3. 申请欺诈的管控
4. 交易欺诈的管控
5. 反欺诈的新问题
6. 反欺诈的新思路
案例:大数据反欺诈的九种维度
五、客户准入的模型支持
1. 申请风险模型
2. 初始额度模型
3. 申请欺诈模型
案例:申请评分模型案例
六、金融征信服务
1. 国内征信行业发展历程
2. 国内外征信环境比较
3. 国内征信机构主要类型
4. 国内征信行业发展现状及困境
5. 国内征信市场展望
案例:金电联行、元素征信
第三讲:存量客户管理
一、生命周期管理
1. 客户关系生命周期理论
2. 价值提升过程中的平衡艺术
3. 互联网时代的客户管理
二、存量客户价值提升
1. 存量客户管理阶梯
2. 存量客户的价值实现
3. 存量客户经营手段
案例:存量客户需求识别与需求创造
三、存量客户授信管理
1.“三个平衡”
2. 衡量方法
3. 授信管理方式
四、风险预警体系
1. 存量风险预警
2. 风险预警体系设计
3. 分级预警机制
4. “互联网预警”
案例:大数据在风险预警中的应用
五、存量管理计量模型体系
1. 行为风险模型
2. 交易欺诈模型
3. 行为收益模型
4. 行为流失模型
5. 市场响应模型
案例:互联网信贷风控模型的设计
第四讲:逾期客户管理
一、客户逾期的发生与处置
1. 逾期客户形成
2. 逾期催收管理
3. 失联客户管理
案例:大数据解决失联问题
4. 不良资产处置
5. 逾期信息管理
二、逾期催收计量模型体系
1. 账龄滚动率模型
2. 行为模型
3. 失联模型
三、逾期催收管理策略
1. 催收管理策略
2. 委外催收公司管理策略