《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》

讲师资历

课程目标

● 了解《民法典》对网点业务产生的影响； ● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作法律风险 ● 了解法律风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力 ● 掌握账户管理、支付结算业务、银行卡业务、挂失业务、冲账业务、查询冻结扣划业务等法律风险防范措施 ● 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类风险事件的再次发生

课程大纲

导言：法律风险与操作风险的关系—操作风险是因，法律风险是果

第一讲：账户管理的法律风险防范

一、开立账户如何把控风险

根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》

1. 对开户申请资料的把握

2. 对开户申请主体的把握

1)如何识别假冒名开户情形

2)未成年人开户如何防范风险

3)基本存款账户的开户要求

4)一般结算账户的开户要求

5)专业存款账户的开户要求

6)临时存款账户的开户要求

案例分析：A银行发生一起开立对公账户风险事件

案例分析：B银行杜绝一起冒名开户风险事件

二、银行结算账户使用与变更环节的法律风险

1. 账户印鉴卡变更风险点

2. 印章管理风险点

3. 对公账户转个人结算账户的监管要求

三、银行结算账户销户环节法律风险防范

1. 销户合规性法律依据

2. 销户易产生的法律焦点

1)久悬未取专户处理问题

2)僵尸企业账户资金的继承问题

3. 对公账户销户规范要求

案例分析：D银行员工李某挪用客户资金案

案例分析：法定代表人死亡，如何销户?

四、开立存款证明的法律风险

五、验资业务环节的法律风险

六、资信证明业务的法律风险

第二讲：代理业务的法律风险防范

一、柜台业务的代理形式

1. 法定代理

2. 委托代理

3.指定代理

二、代理取款的签字问题

1. 五万元以上的取款签字

2. 五万元以下的取款签字

3. 不识字老年人的取款签字

4. 限制民事行为能力人的取款签字

5. 代理业务的反洗钱要求

案例分析：妻子代理丈夫取款为何引发一场官司

三、继承取款操作的法律风险

1. 《民法典》有关继承权判断依据

2. 关于继承权公证书真实性的审查要点

案例分析：存款人死亡，继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款，银行如何办理?

第三讲：支付结算业务的法律风险防范

一、一般汇兑结算业务的法律风险

1. 银行有错的情形

2.客户有错的情形

案例分析：客户汇款，柜员输错了金额，导致收款人多拿了5万元，银行如何追责?

二、票据业务的法律风险

1. 支票

1)支票记载要素

2)真假支票的鉴别方法

3)不合规支票的法律风险

案例分析：支票多轮背书却没有在支票上进行记载，最后持票人对出票人有没有追索权

2. 银行承兑汇票

1)相关法律规定

2)查询、查复

3)真假承兑汇票的鉴别方法

4)票据贴现、转贴现的法律风险控制

案例分析：某公司通过变造票据蒙骗S银行，最终被识破

案例分析：公安机关在办理案件时能否冻结银行承兑汇票

案例分析：银行承兑汇票多轮背书如何控制风险

三、票据业务法律风险的应对策略

第四讲：银行卡业务操作的法律风险防范

一、银行卡业务风险表现形式

1. 遭遇盗刷

2. 恶意透支

二、银行在银行卡业务中应承担的义务

1. 交易安全，保障客户权益

2. 交易合规，及时提示风险

3. 管理到位，业务平台运转正常

三、银行卡被盗刷致使资金损失的责任承担

1. 银行卡被盗刷的责任认定法律依据

2. 因客户个人原因泄露账户密码造成损失的责任认定

3. 因外部欺诈行为被不法分子制作伪卡导致客户资金损失的责任认定

案例分析：犯罪嫌疑人利用伪卡进行盗刷，C银行被判承担责任

案例分析：某客户银行卡被盗刷，法院判W银行不承担责任

四、银行卡法律风险应对之策

第五讲：挂失业务的法律风险防范

一、挂失业务的种类

二、存折/银行卡业务挂失的操作规程

三、存折/银行卡挂失的法律风险防范

1. 如何防范外部人员恶意挂失的风险

2. 民法典下容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件

3. 民法典下存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理

案例分析：

1)z银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例

2)J银行柜员挂失时不恰当操作，导致客户资金受损的风险案例

3)有一老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险

4)无民事行为能力人员到银行办理挂失业务，如何避免法律风险

第六讲：抹账业务的法律风险防范

一、抹账业务的适用范围

二、抹账业务的处理方式

三、抹账业务面临的法律风险

1. 存款后柜员发现短款

2. 取款后客户发现短款

案例分析：

1)存款发生差错需要更正，银行应如何处理

2)错账冲正时，忘记收回客户的回执联，银行有无风险

3)发生金额差错，客户不配合，银行怎么办

4)某银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例

第七讲：司法查询、冻结、扣划业务的法律风险防范

一、查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构

二、查冻扣业务权利主体法律定性

三、查冻扣业务应遵循的原则

1. 依法合规

2. 及时办理

3. 不损害存款人利益

四、查冻扣业务的风险点及风险控制措施

案例分析

1)柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险

2)某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件

3)司法续冻有无次数限制

4)有权机关遇突发事件，单人来办理业务，银行要不要受理