《反洗钱实战技巧与案例分析》

讲师资历

课程目标

通过学习，掌握反洗钱法律法规知识；增强反洗钱工作意识；掌握客户身份识别技巧、大额和可疑交易甄别方法、客户洗钱风险评估标准，有效防范洗钱活动的发生。● 领会反洗钱监管要求及法律法规知识 ● 增强反洗钱合规意识 ● 掌握客户身份识别方法与技巧 ● 掌握评估客户洗钱风险划分标准 ● 提升甄别可疑交易的能力，掌握如何撰写有价值的重大可疑交易报告 ● 通过大量的案例分析，有效提高员工预防洗钱活动的能力

课程大纲

前言：为什么反洗钱工作会遭受监管处罚?

第一讲：国内反洗钱形势及监管要求

一、最新反洗钱处罚通报

1. 处罚原因分析

2. 责任追究机制

3. 内控管理要求

二、人民银行反洗钱监管要求

根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》(银反洗发〔2021〕1号)的要求进行监管

三、开展反洗钱工作应遵循的原则

1. 全面性原则

2. 客观性原则

3. 匹配性原则

4. 灵活性原则

四、反洗钱工作重点

1. 客户身份识别

2. 客户尽职调查

3. 大额交易与可疑交易甄别

4. 客户洗钱风险评估

5. 客户信息资料及交易记录的保存

案例分析：A银行如何有效开展反洗钱工作，从中受到什么启发

第二讲：把好洗钱风险第一道关口——有效识别客户身份

一、客户身份识别原则

1. 真实性

2. 有效性

3. 完整性

4. 持续性

二、客户身份识别工作流程

1. 了解

2. 核对

3. 登记

4. 留存

三、客户身份识别的重点环节

1. 建立客户关系期间——防止开立匿名、假名账户

案例分析：批量代开银行卡工资账户引发的风险事件

案例分析：D银行发现某个人结算账户属于冒名开户如何处理

2. 业务关系存续期间——防止资金交易异常，与客户身份不匹配

案例分析：某未成年人账户短期内资金交易达到200万元，与其身份明显不符

3. 异常客户排查——防止洗钱活动发生

案例分析：某局长夫人通过购买银行理财产品进行洗钱

4. 做好委托代理人的身份识别——核实其真实代理关系

四、做好对客户的尽职调查

1. 非自然人开户要进行上门核查

2. 要了解非自然人的基本情况：包括实际控制人、实际受益人、资金用途、交易背景、资金来源等

3. 要了解自然人的基本情况：包括身份信息、职业、住所、电话号码等关键信息

五、客户身份识别的方法

1. 询问客户

2. 实地走访

3. 网络查询

4. 借助第三方机构

5. 内部信息系统资源共享

六、妥善保存客户身份资料与交易记录

1. 保存原则

2. 保存内容

3. 保存期限

4. 保密要求

案例分析：某银行违规泄露客户信息资料而遭受处罚

案例分析：W银行如何对2016年之前的存量客户进行清理与完善

第三讲：对客户洗钱风险进行评估——有的放矢管理客户

一、客户洗钱风险评估原则

1. 风险相当原则

2. 全面性原则

3. 同一性原则

4. 动态管理原则

5. 自主管理原则

6. 保密性原则

二、客户风险采用五级分类标准

1. 高风险客户

2. 较高风险客户

3. 中风险客户

4. 较低风险客户

5. 低风险客户

三、风险评估指标体系

1. 业务

2. 行业

3. 地域

4. 特性

四、客户风险评估操作规程

1. 初评

2. 复评

3. 审核

4. 控制措施登记

5. 人工发起评级

6. 客户归属申请

五、客户风险等级评定时间的界定

1. 对于新建立业务关系的客户应在10日内完成风险等级划分工作

2. 对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级的高低，各营业网点在初次确定其风险等级后的3年内至少应进行一次复核

六、对不同风险等级客户采取不一样的方法

1. 对高风险、较高风险客户要强化尽职调查次数，每半年实施一次

2. 对较低、低风险客户可采取适度简化客户尽职调查，适当延长客户身份资料的更新周期

案例分析：某银行对高风险客户如何进行客户身份识别

案例分析：客户风险评估如何进行子项目细化打分

案例分析：对较低风险客户如何进行管理

第四讲：预防洗钱风险的关键——如何甄别大额及可疑交易

一、大额交易特征

二、可疑交易特征

三、可疑交易识别方法

1. 系统自动识别

2. 系统筛选+人工识别

3. 人工识别

四、可疑交易的识别手段

1. 客户身份异常

2. 客户行为异常

3. 资金交易异常

五、可疑交易报告撰写

1. 交易主体的基本情况

2. 可疑交易情况描述

3. 可疑点分析

4. 判断结果

5. 后续采取措施

六、加强可疑交易报告后续控制要求

1. 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控

2. 提升客户风险等级

3. 经审批后采取措施限制客户或账户交易

七、常见的洗钱手法

1. 利用金融体系洗钱

2. 通过网络进行洗钱

3. 注册空壳公司洗钱

4. 投资大量房产、基金、股票进行洗钱

5. 购买珍贵的黄金、珠宝、古董进行洗钱

6. 利用赌场洗钱

7. 利用地下钱庄洗钱

洗钱手法案例分析：

1)某公安机关破获一起地下钱庄案

2)某银行行长洗钱案

3)通过第三方支付平台进行洗钱

思考：如何尽心尽职做好反洗钱工作