《商业银行柜面业务操作风险防范》

讲师资历

课程目标

课程背景： 操作风险是银行业金融机构面临的最基本也是最主要的风险之一。实现柜面业务的“零差错、零缺陷”是防范操作风险的重点，也是对每一位基层员工的目标要求。 因此每位员工必须以高度责任感、使命感对操作风险要有一个正确、清醒地认识：哪些事可以为，哪些事不可为，为什么要这么做，应该怎么做，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章;认真负责地做好每一笔业务，提高风险防范技能，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法份子留下了可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单

课程大纲

课程大纲
第一讲：我国商业银行临柜业务操作风险现状及趋势分析
1、我国商业银行操作风险的主要表现形式
2、近两年我国商业银行操作风险损失几何倍数增长
3、银行操作风险案件特点
4、柜面业务操作风险变化的趋势及特点
5、操作风险变化的原因
案例分析：柜员挪用现金案件
案例分析：柜员盗用现金案件
案例分析：东亚银行成功防范假外币案例
案例分析：中国银行内部欺诈案例
案例分析：伪造变造银行承兑汇票案例
案例分析：虚假证明材料开户事件
第二讲：临柜业务操作风险的类型及管控措施
一、存款业务的操作风险管理
1、银行职员盗用公款参赌
2、客户印鉴卡被盗换案
3、报废存折未及时收回引发法律风险
4、代写取款凭条遭赔款
5、没有按规定办理存款挂失的法律风险
6、违规冲正的法律风险
二、结算业务的操作风险管理
1、客户资金被盗划案
2、报废单据不追回引发官司
3、结算违规的其它风险及防范
三、财务会计违规风险管理
1、银行职员空存实取引发的案件分析
2、财务会计违规的其它具体表现及其防范
四、中间业务的操作风险管理
1、银行存钱三万块意外“被保险”案例分析
2、中间业务其它风险形式及防范办法
案例分析：一起成功堵截5,000万元假存单骗贷的案例
案例分析：一起识别冒名签字从而避免贷款风险的案例
案例分析：一起成功堵截伪造500万元银行承兑汇票的案例
案例分析：一起成功堵截假司法文书骗取存款的案例
案例分析：一起成功堵截万元假存单的案例
第三讲：临柜业务操作风险产生的原因分析
1、岗位设置和人员配置不全
2、不相容岗位职责相互不能分离
3、柜员执行制度不到位
4、不按规定实行业务交接
5、内外账务核对不及时或不换人核对
6、银行内部员工代理客户办理结算业务
7、对客户开户审查不严
8、支付结算业务审查和办理不严
9、业务物品、客户资料管理不善
10、重要交易和业务控制不严
11、预留印鉴卡片管理不善
12、客户签章(字)管理不严
13、章、证、押保管不善
14、凭证审核流于形式
15、银行承兑汇票承兑、贴现管理不严
16、ATM 机操作管理不规范
17、营业期间的安全风险
案例分析：一起成功堵截利用假冒证件开户的案例
案例分析：一起成功堵截诈骗储户存款的案例
第四讲：柜面操作风险防范的途径
1、严格各项规章制度的落实, 加强制度建设
2、充分发挥银行员工风险控制的主体作用
3、建立快速、有效的柜面操作风险信息传递机制
4、建立内部人才竞争环境下的培训体系
5、加强对基层行业务的辅导和内部审计
6、引进先进技术工具7349；改造提升风险管理的技术环境
7、操作风险管理的三道防线
案例分析：一起凭敏锐的职业感觉为客户降低损失的案例
案例分析：一起多方联合成功堵截短信诈骗的案例