强监管时代商业银行案件防范与合规管理

讲师资历

课程目标

2020强监管仍是主题。过去的一年，银保监会开出4510张罚单，罚没金额合计14. 5亿元，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工不计其数，从这些巨额罚单中可以看到金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。 俗话说：千里之堤，溃于蚁穴。从银保监会曝光的案件来看，银行员工违规案件频发，大部分员工都是被外部不法人员所诱惑，从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊，以致不能自拔甚至走向犯罪，通过伪造假存单、截留贷款，虚构凭证、资料等方式，挪用资

课程大纲

第一讲：合规就是生产力
一、为什么银行要以合规为本
二、合规的内涵——树立违规就是风险、安全就是效益、守法就是信誉的合规经营理念
1. 不能违规
2. 不感违规
3. 不愿违规
三、合规的目的——防范风险，创造价值
合规是商业银行所有员工的共同责任，应从商业银行高层做起。
1. 《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
2. 《商业银行合规风险管理指引》
四、如何处理合规经营与创新发展的关系
第二讲：监管最新政策解读及监管要求
一、银行业改革与发展的总体趋势
二、今年监管重点内容
1. 民营及小微企业服务政策；
房地产行业政策；金融扶贫政策以及其他重点领域宏观调控政策
2. 授信管理；不良资产管理；信贷资产转让；
3. 理财业务；同业业务；表外与合作业务
4. 高风险机构处置；异地非持牌机构管理；案件查处和行业廉洁
三、监管方向
1. 严查金融乱象背后的利益勾结和关系纽带；
2. 严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为；
3. 严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为；
4. 严查票据、同业、理财、表外等业务层层嵌套，违规加杠杆、加链条、监管套利等行为；
5. 严查乱设机构、乱办业务、违法违规销售、利益输送等行为。
四、监管目的——规范员工的职业行为
1. 作风——弘扬“三铁”
2. 标准——履行“三责”
3. 底线——坚守“三线”
案例分析：银监会通报的案件
1）某银行10亿虚假担保案件
2）某银行14亿的“萝卜章”案件
3）某银行虚假授信775亿案件
4）某银行违规发放假黄金质押贷款案
第三讲：合规管理及信贷业务案件风险防控
一、信贷业务风险防范的关键环节
1. 贷前调查
2. 贷中审查
3. 贷后检查
二、信贷业务的风险成因
1. 客观原因
1）国家宏观政策调控
2）市场变化
3）客户经营情况发生变化
4）不可抗力因素
2. 主观原因
1）贷前调查不尽职
2）贷款审查不严格
3）贷后管理不到位
4）管理监督机制缺位
5）员工丧失职业道德
案例分析：
1）银行小微企业贷款被骗案引发的思考
2）银行违规发放固定资产贷款引发的思考
3）银行被企业骗取贷款案引发的思考
4）银行借名贷款案引发的思考
问题与思考：信贷风险防范对策
第四讲：合规管理及柜面业务的案件风险防控
一、柜面业务易引发的风险环节
1. 账户管理
2. 现金管理
3. 重要空白凭证管理
4. 尾箱管理
5. 挂失业务
6. 抹账业务
7. 票据业务
8. 印章管理
案例分析：
1）A银行堵截一起冒名开户风险事件
2）W银行员工霍某挪用客户资金案件
3）B银行发生一起柜员盗取客户资金案件
4）Z银行李某挪用尾箱现金案
5）C银行被票据套骗引发诉讼案
问题与思考：怎样加强对柜面业务的风险防范
第五讲：合规文化建设
合规文化是一项以人为中心的工作，重在内化于心，是企业员工共有的一种价值感。
一、培养员工良好的职业道德，提高员工的合规意识
1. 厘清职业道德风险的特点
1）不确定性
2）主观故意性
3）偶发性
4）贪利性
5）交友不慎性
6）后果不可预知性
2. 视频警示教育——D银行员工交友不慎，身陷囹圄
案例风险：W银行员工因贪图物质享受，被不法人员利用，走上不归之路
3. 算一算违法违规员工所付出的高额成本账
1）名声账
2）亲情账
3）自由账
4）健康账
5）事业账
6）经济账
二、培养员工良好的职业行为，提高员工的综合素养
1. 爱岗敬业——把简单的工作做到极致
2. 执行到位——将工作一次性做成功
3. 关注细节——杜绝害死人不偿命的“差不多”
4. 不找借口——不折不扣完成工作任务
三、加强激励约束机制建设，提高员工的主动性与积极性
1. 关心员工，体恤员工，增强员工对企业的归属感
2. 树立典型与榜样，营造合规文化的企业氛围
3. 建章立制，确保制度的有效性
4. 奖惩分明，用制度约束人、用机制激励人