《商业银行风险合规管理与内控》

讲师资历

课程目标

● 强化合规风险管理意识 ● 有效的合规风险管理对策 ● 倡导建立“思想文化-政策制度-组织行为”合规风险管理框架 ● 精彩案例的融会贯通

课程大纲

第一讲：金融资产风险分类新要求与减值准备

1. 《暂行办法》只是金融资产风险分类的最低要求

2. 拓宽风险分类的金融资产范围， 银行影响大

3. 明确逾期天数长短与分类等级的关系

4. 债务人在本行有5%以上的不良债务后 其他债务均成不良

5. 过渡期最多一年半左右，银行压力大

第二讲：不良资产的九大处置方式(方式、优缺点、流程)

1. 常规催收

2. 依法收贷

3. 债务重组

4. 核销

5. 资产转让

6. 委托处置

7. 资产证券化

8. 债转股

9. 不良资产收益权转让

第三讲：银行不良资产转让及资产管理公司收购不良资产的流程与监管要点

一、银行不良资产转让及资产管理公司收购不良资产的流程

1. 资产组包

2. 内部尽职调查

3. 聘请中介机构尽调

4. 资产包评估、定价

5. 公开挂牌转让

6. 资产包的交割

二、监管与法律

1. 政策监管要点

2. 银行转让不良资产的法律问题

3. 禁止转让的资产

三、尽职调查要点

1. 调查债权、债权担保、抵押等的有效性

2. 债务人相关方兼并、重组、改制等重大变动

3. 查访债务人及相关方资产线索

4. 查明债务人及相关方的涉诉情况

5. 其他需要进行的辅助调查

第四讲：不良资产诉讼时效的保全——中断贷款诉讼时效的方式

一、保全诉讼时效的常规方式

1. 债权人主张债权型

1)起诉

2)扣收本金或利息

3)送达逾期催收通知书

2. 法律规定的四种送达方式

1)公正送达

2)留置送达

3)邮寄送达

4)公告送达

3. 债务人同意偿还型

1)请求延期偿还

2)提供新的担保

3)偿还部分本金或利息

二、退而求其次——延长诉讼时效的10个小妙招

1. 要求债务人写出还款计划

2. 与债务人对账并签章确认

3. 起草与债务人清欠会谈纪要

4. 要求债务人找担保人担保

5. 找第三方证明曾催讨债务

6. 保留催讨债务的各种证据

7. 每次清欠，尽量要求债务人支付路费

8. 提起诉讼

9. 让债务人同意履行

10. 通过非诉讼方式主张权利

三、超诉讼时效的5大补救对策

1. 直接恢复时效

2. 还款恢复时效

3. 报告恢复时效

4. 协助恢复时效

5. 贷款重组

第五讲: 不良债权清收与处置中的法律问题

一、财产保全

1. 财产保全的种类

2. 财产保全的五种措施

3. 轮候查封：查封资产必须注意的顺序问题

二、清收侦探学——如何获取被执行人的财产线索

1. 被执行人的资产(财产)哪些能够被执行

2. 被执行人的哪些财产不能被执行

3. 拉网式排查

三、调查令的有效使用

1. 什么是调查令

2. 调查令可以调查的范围

案例解析：如何调查微信钱包数据

案例解析：如何调查支付宝数据

四、穷尽执行措施全力破解执行难题

1. 被执行人、限制高消费与失信被执行人的区别

2. 穷尽执行措施的八大手段

案例解析：被执行人不如实报告财产怎么办

案例解析：被执行人不知所踪玩消失怎么办

案例解析：当被执行人名下确实无财产可供执行怎么办

五、支付令的使用

1. 什么是支付令

2. 支付令的使用

3. 支付令异议

六、“买卖不破租赁”如何破

1. 案例解析-租赁权与抵押权

2. 判定租赁合同真伪的三个技巧

七、执行异议之诉

案例解析：抵押权人应如何对抗案外人执行异议

1 前事不忘后事之师

2. 形式审查与书面审查

课程收尾：

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别第一讲：合规风险的定义与理解

1. BASEL合规风险定义

2. 合规法律、规则和准则的理解

3. 银监会合规的定义

4. 其他合规定义

5. 案件回顾—从治理类案件到管理类案件

6. 合规风险的影响与代价

第二讲：合规风险的识别、评估、监控

一、内法还是外法

1. 合规、内控、操作风险三者之间的关系

2. 外法内化流程

3. 内控三道防线理念

二、全面风险管理框架

1. 专项合规管理流程实例—反洗钱

2. 三类合规风险管理—仪表盘示例

3. 风险合规管理流程框架

三、内部控制基本原理

1. COSO 1992内部控制框架

2. COSO 2003全面风险管理框架

3. COSOI与COSOII框架比较

4. ERM框架八要素

5. 复杂多维的监管环境带来的挑战

第三讲：内控治理

一、内部控制三道防线体系

1. 内部控制三道防线的基本架构和含义

2. 内部控制三道防线的一般原理

二、某银行内控实践案例

1. 治理架构与内控平台的建设

2. 机构间规章制度的差异带来的挑战

3. 如何应对COSO和BASEL两方面挑战

第四讲：操作风险管理

一、内部控制与操作风险管理的关系

1. 表述略有不同，精神实质一致

2. 应对思路：一心二用

二、操作风险管理

1. 操作风险定义解读

2. 操作风险管理流程循环

3. 操作风险管理框架

4. 操作风险管理三大工具

5. 操作风险关键风险指标(KRI)

6. 操作风险损失事件的四种情况

7. 操作风险分类办法

第五讲：案例解析

1. 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案

2. 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案

3. 理财客户经理私售“飞单”理财产品案

4. 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案

5. 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案

6. 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案

7. 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案

8. 支行副行长内外勾结，诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案

第六讲：课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别