强监管时代银行风险管控与合规管理

讲师资历

课程目标

金融业在国民经济体系中起着核心和枢纽作用，同时也是发生贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪的高发行业之一，使金融安全运转面临着严峻的形势。伴随着经济形势的发展，金融犯罪不断出现新动向，并具有基层发案率高、非法放贷、智能型、合伙作案、携款潜逃、连续作案、主动犯案等七大极具行业特色的犯罪特点；犯罪形式主要是利用银行贷款、储蓄、结算、信用卡等各个环节来实施职务犯罪，具有显著的行业特色。金融系统职务犯罪发生的原因和条件是复杂的、多方面的，主要是金融体制改革尚未到位，金融运行机制缺乏规范，金融环境尚未真正形成，金融部门工

课程大纲

第一讲：风险全局层面——金融体系主要风险解析
金融体系四大风险概览
1.市场风险概念、内涵、分类及特征
市场风险案例：《东南亚金融危机》
2.信用风险概念、内涵、分类及特征
信用风险案例：多米诺骨牌效应
3.操作风险概念、内涵、分类及特征
操作风险案例：《肥手指综合症》
4.流动性风险概念及分类
流动性风险案例：广东国际信托投资公司（非银行金融机构破产一案）：
5.其他风险介绍：声誉风险/战略风险/法律风险/主权风险等
声誉风险案例：《现代版银行抢劫案》
          第二讲：风险基础层面——合规风险预警及管控
一、合规风险的范畴意义
1.风险管控的层阶：合规风险—内部控制—全面风险管理
2.合规管理的本质
3.合规管理的终极版—coso框架
4.2018监管强年
二、合规经营与风险管理
1.合规经营之员工操作风险及防控
案例1：银行员工非法吸收公众存款/柜员失误
案例2：某某国有商业银行为追款冻结账户
案例3：广发银行票据风险事件
2.合规经营之产品销售风险及把控
案例1：银行员工的“飞单”销售行为
案例2：广西2亿元虚假报表骗贷案
案例3：信用社假造死亡名单核销贷款
3.合规经营之银行商业贿赂警示
案例：内外联手骗信贷
4.合规经营的防控与管理
视频案例《人民的名义-副行长欧阳菁受贿罪被抓》
思考：欧阳菁因受贿罪被抓的三点疑问
三、违法犯罪与金融职务违法犯罪概述
1. 犯罪和职务犯罪的概念界定
2. 国家工作人员的定义 
思考：银行的劳务派遣工算国家工作人员吗？
3、从事公务的定义  
思考：从金融业职务犯罪的案例来看，哪些职位/岗位的犯罪比例比较高？
视频案例《人民的名义-副行长欧阳菁受贿罪被抓》
思考：欧阳菁因受贿罪被抓的三点疑问
四、违法犯罪与金融职务违法犯罪概述
1. 犯罪和职务犯罪的概念界定
2. 国家工作人员的定义 
思考：银行的劳务派遣工算国家工作人员吗？
3、从事公务的定义  
思考：从金融业职务犯罪的案例来看，哪些职位/岗位的犯罪比例比较高？
视频案例：一个金融专家的堕落   
1) 贪污罪 
案例：国开行的副行长王益
2) 私分国有资产罪
3) 挪用公款罪  
案例：中国人民银行冯强  
4) 受贿罪 
案例：贵州信用社信贷员  
5) 滥用职权罪  
6) 玩忽职守罪  
7) 票据诈骗罪  
8) 转贷罪
           第三讲：银行内部控制以及从业人员职业得到规范提升
一、《银行业金融机构从业人员职业行为指引》要点解读
1.从业人员职业行为
2.关键岗位从业人员职业行为
二、银监会严打银行违规的相应措施
1.罚款+问责
2.银行从业人员黑名单和灰名单
案例：《上海银行业从业人员处罚信息系统》
第三讲：培养员工良好的职业道德  
1、 培养员工的职业道德是合规文化的内在要求
2、 人人合规是培养合规团队的前提
3、 职业道德素养提升是人人合规的核心
4、 职业道德的内含
分组讨论：廉政文化建设的实施措施  
第四讲：银行业廉政思考  
思考：金融业：人品VS智力
1、 内外勾结
2、 员工流失率