《卓越理财经理全能力提升训练》

讲师资历

培训时长	2天，6小时/天
授课对象	国有银行/股份制银行/城商行/的理财经理、个人客户经理
授课方式	内训

课程目标

1. 明确自己的工作范式，清晰规划好每天的工作 2. 掌握摒弃头痛医头脚痛医脚这种简单粗暴的客户维护方式 3. 掌握在网点内针对价值存量客户进行有效的存量挖转与精准营销 4. 掌握真正实现理财经理的岗位价值与VIP客户的价值的方法 5. 掌握快速判断客户类型介绍相应的产品的技巧 6. 掌握处理客户异议，取得客户的信任，与客户有长久的合作关系的方法 7. 掌握对高价值客户进行主动营销，如电话邀约，举办客户活动和需求探寻等策略

课程大纲

第一讲：从“捉襟见肘”到“井然有序”再到“无敌高效”—— 理财经理的一天

一、每日工作清单梳理

二、理财经理的晨会

1. 目标制定

2. 产品速递

3. 金融资讯

4. 晨会小结

三、发送服务信息

1. 温馨提示

2. 政策传递

3. 到期提醒

4. 服务宣传

5. 搭建人脉

四、接待客户-客户画像

1. 客户画像：问

2. 客户画像：听

3. 客户画像：看

4. 客户画像：查

5. 客户画像：核

一、接待客户-需求分析

1. 人生规划需求

2. 生活改善需求

3. 风险抵御需求

4. 个人情感需求

二、接待客户-资产配置

1. 前锋-进攻性

2. 中场-攻守兼备

3. 后卫-负责防守

4. 守门员-最后一道防线

七、接待客户-异议处理

1. 理财产品销售常见客户异议处理

2. 基金产品销售常见客户异议处理

3. 保险产品销售常见客户异议处理

八、客户电访

1. 客群经营工作清单

2. 电访六步法

九、夕会绩效总结

第二讲：从“赢在心态”到“重在安排”再到“贵在坚持”—— 大客户必杀技

一、了解客户，换位思考

1. 大客户画像

2. 大客户需求

3. 目前大客户经营的问题

二、学会经营，有舍有得

1. 包装和投资自己

2. 建立关系

3. 建立良好

4. 排忧解难

5. 确立信赖

三、专业致胜，赢得尊重

1. 首先是“资源”的经营

2. 其次是“信息”的处理能力

3. 然后是“合作”和“协调”的能力

4. 然后就是一种“工作状态的经验”

四、坚持到底，始终如一

1. 保持联络的频次(电话、面见、微信互动)

2. 保持韧性、短期看技巧 长期看人品

五、注重流程，经营有规律

1. 客户经营的个体流程

2. 客户群体经营流程

六、学会创新，营销有套路

十种可能加入富豪私人服务范畴的业务

三、开阔思路，工作有底气

1. 中国财富家族的特征

2. 家族财富管理：资产分配与传承阶段

3. 私人信托(及类信托)的概念及价值

4. 综合需求解决方案

八、客户建档，服务有常态

1. 客户档案有效整理

2. 全方位服务-事件营销

3. 高净值客户持续维护：客户资产回顾

第三讲：如何看好你的VIP

一、客户群体经营流程

1. 短期：建立基本的关系与信赖感。

2. 中期：融入客户的社交圈，建立非产品服务利益。

3. 长期：通过认同感的增加，扩大双方共同朋友圈，发现未来准客户。

头脑风暴：你能够整理出你与客户的关系地图吗? 你能找到你的空间优势点吗?你能画出自己客户群成长的系统图吗?

二、客户终生价值分析模型

1. 客户终生价值理论(Customer Lifetime Value，简称CLV或LTV)指的是每个购买者在未来可能为企业带来的收益总和：CLV=CLV1+CLV2+CLV3+CLV4+CLV5+CLV6

CLV1：初次购买

CLV2：重复购买

CLV3：交叉销售

CLV4：服务成本降低

CLV5：推荐收益

CLV6：客户忠诚带来的价值

2. 客户价值档案分类管理

1)VIP客户：可以对客户经营做出持续供献的客户，做深度经营

2)普通客户：需求型伙伴，只是有需求是才购买，拉客户需求

3)重铅客户：客户经营收入小于的客户，成本中心，低成本服务、转介绍

3. 客户档案有效整理

1)客户整理并编号：对客户档案按客户经营的思路进行基础整理并编号，尤其注意对经营数据的整理。

2)经营轨迹的整理：对客户购买历史情况进行整理，为我们的工作提供依据。

3)客户业务整理：以VIP及重点客户，要对客户的业务也要认为的分析整理，并建立客户关系。

三、客户分层管理的目标区分

1. 高端客户管理关键指标是管理客户总资产

2. 中端客户管理关键指标是交叉销售率

3. 普通客户管理关键指标办理业务等候时间

四、维护主要内容

1. 理财规划跟进

2. 情感维护

3. 产品销售

4. 举办交流活动

五、理财经理主动营销方式

1. 理财经理主动营销方式

--网点营销

--电话、邮品、短信、电邮

--组织营销

--社区营销

--会议营销

--客群营销

--转介绍拜访

--陌生拜访

案例分享：社区外拓营销案例分享

六、睡客唤醒五步法

领养→预热→首电→跟进→再电

第四讲：赢在初见——提升和陌生人的社交能力

一、陌生人社交力的重要性

1. 社会开始从熟人社会向陌生人社会快速转型中

1)短时间与陌生人建立浅度联系，为以后产生更多交集留下空间

2)信息关系有时甚至重要过人情关系

2. 闲谈是社交的第一块敲门砖

1)培养积极的社交心态

2)正确认识陌生人

二、闲谈(small talk)的意义和价值

1. 东方人的文化：椰子文化

2. 西方人的文化：桃子文化

3. 两个心理暗示方法

4. 三个有效破冰技巧

案例分享：samll talk举例

三、成功社交闲谈的节奏把握

1. 开场

2. 交谈节奏

3. 高潮

4. 结束

四、如何做好交流的素材积累

1. 讲故事

2. 抓热点，四两拨千金

第五讲：谈判技巧：从战胜自己到赢得合作

一、谈判通常具备以下三个条件:

1. 两方都可以改变条款

2. 资源是稀有的

3. 一致和矛盾并存

二、两人沟通谈判最忌

1. 一怕

2. 二找不来话

3. 三术上面没法见招拆招专业致胜，赢得尊重

三、谈判的基本程序和技巧

1. 准备阶段

2. 开局阶段

3. 互换提案

4. 讨价还价

5. 达成协议

四、谈判三大策略

1. 蚕食策略

2. 反悔策略

3. 小恩小惠

第六讲：服务标准化100%线上交互

一、获客转化财务咨询

二、方案设计投资组合执行反馈调整

三、获客转化围绕统一用户价值

1. 标准流程驱动

2. 业务简介和团队介绍

3. 快速约通话介绍业务

4. 客户分类标记

5. 内容驱动沟通

6. 财务体检和签约

四、沟通重点

1. 画面感数据

2. 信息差异处理案例驱动KYC

3. 将客户分类标记，100%内容分发

4. 原创理财决策内容，一周发布1-2次，“我”的判断

5. 只要自己能差异处理的财务信息

五、财务咨询与战略方案确认

1. 财务分析→敲定财务目标

2. 全资产讲解→了解投资工具

3. 双方确认战略方案

六、理财向导决策四步法

1. 财务目标

2. 战略结构

3. 投资计划

4. 投资产品

案例分析：金融超市的货架分类价值

七、标准化流程驱动

1. 具体方案设计

2. 电话会讲述方案

3. 手把手指导

4. 要确认成交反馈，记录

八、定期反馈与不定期调整

1. 客户财务情况

2. 客户持仓现状表

3. 市场环境

4. 月报，季报，年报

5. 调仓方案

6. 加减资金

7. 原创内容

案例分析：季度报告示例

第七讲：如何打破传统获客思维，高效扩大线上流量池

一、营销人员的自我定位与分组

1.才艺组

2.颜值组

3.普通组

4.专业组

二、数字化线上获客物料准备

1.自我介绍

2.资格证书

3.才艺作品

4.自拍照片

5.做好人设

6.场景曝光

三、数字化线上获客分组策略

1.隔离组

2.机会组

3.周活组

4.日活组

四、数字化线上获客沟通策略

1. 投其所好

2. 做其所恶

3. 被认可欲

4. 非你不可

5. 团队化

6. 感谢化

五、数字化线上客户产品梳理策略

1. 客户资金梳理

2. 客户保单梳理

3. 客户权益梳理

4. 客户需求挖掘

六、数字化线上场景营销运营与获客

1. 微信私域流量4大服务运营法

2. 线上客户识别与信息搜集攻略

3. 微信里如何培养自己的亲战友

4. 每日微信流量盘活动作大集锦

5. 如何运用微信场景来进行引流

6. 要想文案写得好金点子少不了

7. 微信的“云工作室”打造攻略

8. 企业微信构建私域数字客户池

七、一体三步维客新策略分析

八、主打客群线上活客与获客新增法

第八讲：数字化线上客户服务营销工具与活动策划

一、数字化线上场景客户服务营销工具体系搭建

1. 线上服务营销工具：静态图文类

2. 线上服务营销工具：动态视频类

3. 线上服务营销工具：信息收集类

4. 线上服务营销工具：活动发布类

5. 线上服务营销工具：素材搜集类

6. 线上明星“云工作室”打造攻略

7. 线上服务营销攻略：线上金融产品风险预测

8. 线上服务营销攻略：线上金融产品收益测算

9. 线上服务营销攻略：线上产品SWOT四对比

10.线上服务营销攻略：线上购买金融产品指南

二、数字化线上场景服务营销沙龙活动分享

1. 新晋银红活动的底层设计策略之6步流程

2. 主题活动策划包和活动日历分享

3. 视频直播活动注意事项

4. 录播课程活动注意事项

5. 录播课程活动注意事项

6. 场景化沙龙活动后管理