利率市场化下商业银行的风险、机遇及应对

讲师资历

课程目标

课程大纲

课程大纲  一、利率市场化进程回顾二、利率市场化的前提条件1、完善市场基准利率体系2、完善银行存款保险制度3、降低银行业准入门槛4、硬约束的金融机构5、完善金融市场监管机制三、利率市场化国际经验借鉴1、美国2、日本3、阿根廷4、利率市场化的经验教训四、利率市场化给银行带来的风险1、利率波动风险2、选择权风险3、信用风险4、流动性风险  5、收益曲线风险6、同业恶意竞争风险7、经营转型风险  五、利率市场化给银行带来的挑战1、经营环境更加复杂，经营管理压力进一步加大2、缩小了银行业的存贷利差，降低了传统存贷业务收入3、导致贷款质量下降4、加剧银行以贷转存、扩张信用的冲动5、影响理财产品、基金销售等代理收入6、对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求7、商业银行之间的竞争更加激烈8、触动大银行的核心利益，中小银行面临风险较大六、利率市场化：商业银行的机会1、为商业银行创造规范的外部经营环境2、提高管理水平，提升经营的自主性3、有助于商业银行经营模式的转变，推动业务的转型和升级4、有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务5、推动商业银行差异化竞争格局的形成6、有利于商业银行优化客户结构七、利率市场化：商业银行如何应对1、调整发展战略，明确市场定位2、加快金融创新，提升定价能力3、重建风险偏好，加强风险管理4、强化资产负债管理，降低存款依赖度5、提高运营效率，增强获利能力