从优秀到卓越的蜕变全能柜面必修课——柜面涉外风险综合管控

讲师资历

培训时长	2
授课对象	柜面人员及会计主管
授课方式	内训

课程目标

随着中国经济的全面发展，现代银行的柜面涉外风险已经由传统的相对单一变得风险多元化，由风险的相对简单变的错综复杂等，给柜面人员的专业技能和应对能力提出了更多更高的要求，也给银行带来了服务、经济、信誉、法律等多重风险管理的压力，虽然风险管理的办法有很多，但讲者认为最好的莫过于风险管理前置，即在风险发生前，培养一批对柜面涉外风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来，但是，如何培养当代优秀的柜面人员一直是困扰各商业银行的头等难题，本课程主旨在于全面提升柜面人员的综合能力，以应对当下日益复杂的涉外操作风险

课程大纲

第一部分：人像识别

章节概述：

人像识别是世界性难题，尤其是柜面人像识别，因为它要求个人基于客观事实做出主观判断，如何才能使我们的柜员的判断更加的准确与科学呢?这就是本课程的主旨所在，讲师将从人像鉴定的原理和面部特征的稳定性与特异性出发，再充分考虑胖瘦、整容、意外伤害等情况的影响，帮助同学们建立起人像识别的知识体系与识别方法，从而达到业务识别能力真正的提高。

第一讲：人像同一认定概论

1. 人像

人体相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模样、容貌等特征，包括面部各种器官的外部结构，各种器官之间的搭配关系、相互位置关系，皮肤颜色和纹理。

2. 人像同一认定的常见方法

(1)基于人脸的几何特征的人脸识别

(2)基于统计特征提取的人脸检测与识别

(3)基本图像代数特征的人脸检测与识别

第二讲：人像采集的常见载体

1. 证件标准照：

静态照片：即正面免冠照，受多重条件限制

2. 柜面观查原则与服务引导

第三讲：证件照的表情

1. 证件照的表情层次

2. 证件照的人像识别条件

第四讲：头部骨骼与肌肉的结构特征

1. 头部骨骼的讲解

2. 人物整容的案例讲解

3. 面部肌肉的讲解

4. 人物表情的案例讲解

5. 人像识别五大方法

学员在日常工作中，在进行人像识别时，应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核查人证是否合一。

第五讲：十字分割定位

1. 什么是五官

2. 五官相对位置

3. 人像正面十字分割

4. 人像侧面十字分割

5. 案例分析

6. 小测试

第六讲：第一印象法

1. 第一印象在人像识别中的应用

2. 各种脸形的介绍

3. 脸形的变化

4. 案例分析

第七讲：面部特征识别

1. 比较明显的面部特征

2. 突出的五官

第八讲：五官对比

1. 眉毛形态讲解

2. 眼睛形态讲解

3. 鼻子形态讲解

4. 嘴巴形态讲解

5. 耳朵的形态讲解

6. 皮肤的形态讲解

7. 自然改变五官与人为改变五官下人脸识别需要注意的要点讲解

8. 五官搭配下人脸识别效果的讲解

9. 脖颈与喉结的查看要点讲解

10、证件照与本人比对时需要注意的要点讲解

11. 案例分析

12. 小测试

第九讲：策略性提问

1. 策略性询问技巧

2. 技术性询问技巧

3. 发现人证不符或证件为假时的处理方法

4. 案例分析

第十讲：总结

1. 小测试

2. 讲师总结培训内容

3. 讲师进行现场答疑

第二部分：证件风险防范及鉴别

第一讲 ：证件概念讲解

1. 我国规定有效证件的种类

2. 证件当中的共通点

3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用

4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性

5. 证件中用的比较特别的防伪体系阐述

第二讲 ：世界护照、新旧版台胞证(含卡式证件)

1. 护照的概念

2. 护照防伪要点

3. 签证及出入境检讫章的识别

4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用

5. 护照及台胞证的鉴别要领及建议流程

6. 具有代表性的案例分析

第三讲：中国军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式及鉴别伪证要领

1. 军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式规范特点

2. 证件发证机关的印章印文的特点

3. 材质的特征

4. 印刷油墨的特点

5. 肩章(袖章)识别

6. 衔级与肩章、资历章的关系

7. 具有代表性的案例分析

第四讲：二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领

1. 视读防伪

缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜

2. 机读防伪

3. 号码计算公式

4. 巩固环节：真假身份证图片展示，学员根据所讲知识一一进行对比，从而掌握鉴别要领。

第五讲：新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别

1. 新版营业执照样式说明

2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别

3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明

4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别

第三部分：票据防伪

章节概述： “票据”是社会活动中重要有价凭证，其防伪能力是由一个国家来支撑的，这是票据认知的重要一步。

第一讲：2010版票据的整体概况

1. 我国票据的法律定义

2. 票据的设计理念、风格

3. 现代票据的基本情况

第二讲：现代票据防伪体系的构成及鉴票要领

1. 纸张防伪

2. 油墨防伪

3. 印刷防伪

4. 票据流水号

5. 票据大小写金额栏

6. 荧光纤维丝

第三讲：审票流程

1. 票面信息要素的审核

2. 票据防伪要素的审核

3. 查询查复的要点

4. 典型案例穿插

第四讲：伪假票风险

一、伪造票的造假手法与应对

1. 常规假票识别方法与技巧

2. 克隆票识别方法与技巧

3. 克隆票的特征

二、变造票的变造手法与应对

1. 变造票的变造方式

2. 变造票的变造手法与鉴别要领

3. 变造的趋势

三、典型案例讨论

1. 空白背书

2. 恶意公示催告

3. 大票带小票

4. 内部人员的挪用与侵占

第四讲：操作规范及风险控制

一、承兑业务风险点与控制

1. 承兑业务的受理与调查

2. 协议签订

3. 保证金缴存与支用管理

4. 凭证管理

二、贴现业务风险点与控制

1. 信贷审查

2. 票据审核

3. 贴现后的管理

三、背书

1. 背书瑕疵及补救

2. “不得转让”背书

3. 背书章错误

四、失票救济

1. 追索权的使用

2. 挂失止付的法律效力

3. 公示催告操作流程

4. 冻结

第四部分：人民币与世界货币

章节概述：世界货币的发展趋势——近年来，货币的制作越来越倾向黄金5秒的趋势，如彩版美元100元、新版欧元等钞票，使得普通民众能够在5秒之内达到有效的鉴别。

第一讲：钞票的综合防伪体系

1. 钞纸：水印、安全线、纤维丝

2. 油墨：光变油墨、磁性油墨、荧光油墨、红外油墨等

3. 印刷方式：凹版印刷、平版胶印、凸版印刷

第二讲：人民币

1. 人民币残损币的收兑技巧与注意事项

2. 小面额钞票在残损状态下的鉴别

3. 小面额假币的特点与鉴别

4. 人民币100元的机制版假币及变造币的鉴别

如何从票面的正、背面共8个防伪点，快速识别各个不同种类的变造币

第三讲：美元

1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点

2. 小面额新版钞、彩版钞(5. 10、20、50)的防伪特征及鉴别要领

3. 小面额彩版钞假币的鉴别

4. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币

5. 美元新版钞100美元快速识别法

1)钞票的手感

2) 纸张颜色

3)主体图案清晰度

4) 主体图案油墨颜色

5) 油墨渗透和字母压痕

6) 连号

第四讲：港币

1. 目前港币的收兑情况

2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点

3. 他国货币冒充港币的案例分析

4. 重点讲解2010系列港币的防伪特征

5. 2014年出现的精致版假港币(汇丰、中行)鉴别要点

第五讲：欧元

1. 欧元的基础知识及防伪要点

2. “欧罗巴”系列5. 10元及即将推出的其它面额的讲解

3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别

4. 重点讲解100与200欧元的假币

第六讲：英镑

1. 目前能收兑的英镑票样，及不能收兑的英镑票样

2. 英镑的整体防伪特征

3. 重点讲解20英镑的假币

第七讲：日元

1. 日元收兑概述

2. 日元的防伪特征

3. 日元的假币情况

第八讲：塑料钞

1. 塑料钞的概况

2. 银行已开办的各币种中，流通使用塑料钞的情况

3. 以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例，讲解塑料币的通用防伪特征

第九讲：小币种

(新加坡元、新台币、加拿大元、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢布、澳门元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特、印度卢比等)银行可根据需要进行选择)

小币种认识与鉴别黄金五步曲：

1. 币种的发钞史

2. 币种的收兑现状

3. 币种票面识别技巧

4. 币种的防伪特征

5. 币种各面额的快速鉴别法

第十讲：实践部分

一、人民币假钞展示

展示大量人民币假币实物票样，包括各个版本的机制版假币和变造币、小面额假币票样，学员分批观看与研讨。

二、外币实物展示

讲师将携带的钞票进行现场展示，学员现场鉴别的同时老师全程指导，并针对学员的在钞时暴露出来的问题现场指正。

三、真钞币种识别

讲师将美元、港币、欧元、日元、英镑、加元、瑞士法郎、韩币、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西兰元、新加坡币、韩国元、新台币、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特、秘鲁币、乌拉圭比索、缅甸元、越南盾、柬埔寨瑞尔、印度尼西亚盾、莫桑比克梅蒂卡尔等钞票混在一起，让学员进行币种识别，讲师随机提问。

第五部分：课程全知识要点梳理，柜面操作流程回顾

1. 人像经典案例分析，引导柜面人像识别黄金五步法回顾

2. 各有效证件鉴别要领，逐一回顾梳理

3. 异议处理的4步骤，3要点，1原则具体内容回顾

4. 票据的看、验、审操作流程梳理

5. 人民币变造币鉴别方法回顾

6. 外币收兑三步曲梳理，美元、港币、欧元、英镑等外币快速鉴别回顾