屠建清:《个人信贷风险与管控》

讲师资历

课程目标

使相关岗位工作人员清楚掌握企业个人信贷风险与管控的方式方法

课程大纲

第一讲  个人信贷业务产品分类 一、个人消费类贷款 （一）个人一手住房贷款 （二）个人二手住房贷款 （三）个人汽车消费货款 （四）个人外汇助学贷款 （五）商业助学贷款 二、个人经营类贷款 （一）个人经营贷款 （二）个人商业用房贷款 （三）个人无抵质押循环额度贷款 （四）个人抵质押循环额度贷款 三、个人质押类贷款 四、微型企业贷款 五、网络贷款 ▲本讲互动与答疑 第二讲  个人信贷业务风险来源 一、来自借款人信用的风险 二、借款用途方面存在的风险 三、市场经营所存在的风险 四、来自内部人的风险 五、政策和法律方面的风险 ▲本讲互动与答疑 第三讲  个人信贷业务风险控制措施 一、构架一个完善和科学的个人信用评级体系 二、针对贷款环节进行严格把关 三、加强对于贷款控制 （一）加强准入控制 （二）控制贷款额度 （三）进行担保控制 （四）通过现代的金融工具和政府力量来减少风险对于银行的影响 ▲本讲互动与答疑 第四讲  个人信贷业务客户及第三方维度风险与对策 一、个人信贷业务客户及第三方维度风险 （一）信息不对称风险 （二）客户信用风险 （三）第三方合作机构风险 二、 个人信贷业务客户及第三方维度风险对策 （一）深入贷前调查 （二）严把客户准入关 （三）实行第三方动态管理 ▲本讲互动与答疑 第五讲  个人信贷业务外部维度风险与对策 一、个人信贷业务外部维度风险 （一）市场风险 （二）法律和合规风险 （三）监管风险 二、个人信贷业务外部维度风险对策 （一）强化贷款投向管理 （二）强化法律和合规建设 （三）以监管角度发展业务 ▲本讲互动与答疑 第六讲  个人信贷业务内部维度风险与对策 一、个人信贷业务内部维度风险 （一）贷款业务流程和制度风险 （二）发展策略风险 （三）规模管控风险 （四）员工操作风险 （五）员工道德风险 二、个人信贷业务内部维度风险对策 （一）加强业务流程及制度再造 （二）集思广益定策略 （三）做好规模管控 （四）加强专业队伍建设 （五）调整考核体系，严惩内外勾结 ▲本讲互动与答疑 第七讲  个人消费贷款业务管理 一、个人消费贷款业务的基本流程 二、贷款用途 三、准入条件 四、借款人必须同时具备的条件 五、严禁对以下人员办理个贷业务 ▲本讲互动与答疑 第八讲  个人消费贷款额度、期限、利率与还款方式 一、贷款额度 二、贷款期限 三、贷款利率 四、还款方式 ▲本讲互动与答疑 第九讲  个人消费担保方式、申请、受理与调查、审查、审批 一、担保方式 二、申请 三、受理与调查 四、审查 五、审批 ▲本讲互动与答疑 第十讲  个人消费用信管理与贷后管理 一、合同签订 二、抵质押登记 三、贷款发放 四、信贷支付 五、贷后管理 ▲本讲互动与答疑 第十一讲  案例分析 第十二讲  全面互动答疑与课程总结 时长：1天                                             编制与讲解：屠建清