《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》

《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》

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授课讲师:汤红

讲师资历

培训时长 2天,6小时/天
授课对象 银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员
授课方式 内训

课程目标

● 了解《民法典》对网点业务产生的影响; ● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作法律风险 ● 了解法律风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力 ● 掌握账户管理、支付结算业务、银行卡业务、挂失业务、冲账业务、查询冻结扣划业务等法律风险防范措施 ● 通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生

课程大纲

导言:法律风险与操作风险的关系—操作风险是因,法律风险是果

第一讲:账户管理的法律风险防范

一、开立账户如何把控风险

根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》

1. 对开户申请资料的把握

2. 对开户申请主体的把握

1)如何识别假冒名开户情形

2)未成年人开户如何防范风险

3)基本存款账户的开户要求

4)一般结算账户的开户要求

5)专业存款账户的开户要求

6)临时存款账户的开户要求

案例分析:A银行发生一起开立对公账户风险事件

案例分析:B银行杜绝一起冒名开户风险事件

二、银行结算账户使用与变更环节的法律风险

1. 账户印鉴卡变更风险点

2. 印章管理风险点

3. 对公账户转个人结算账户的监管要求

三、银行结算账户销户环节法律风险防范

1. 销户合规性法律依据

2. 销户易产生的法律焦点

1)久悬未取专户处理问题

2)僵尸企业账户资金的继承问题

3. 对公账户销户规范要求

案例分析:D银行员工李某挪用客户资金案

案例分析:法定代表人死亡,如何销户?

四、开立存款证明的法律风险

五、验资业务环节的法律风险

六、资信证明业务的法律风险

第二讲:代理业务的法律风险防范

一、柜台业务的代理形式

1. 法定代理

2. 委托代理

3.指定代理

二、代理取款的签字问题

1. 五万元以上的取款签字

2. 五万元以下的取款签字

3. 不识字老年人的取款签字

4. 限制民事行为能力人的取款签字

5. 代理业务的反洗钱要求

案例分析:妻子代理丈夫取款为何引发一场官司

三、继承取款操作的法律风险

1. 《民法典》有关继承权判断依据

2. 关于继承权公证书真实性的审查要点

案例分析:存款人死亡,继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款,银行如何办理?

第三讲:支付结算业务的法律风险防范

一、一般汇兑结算业务的法律风险

1. 银行有错的情形

2.客户有错的情形

案例分析:客户汇款,柜员输错了金额,导致收款人多拿了5万元,银行如何追责?

二、票据业务的法律风险

1. 支票

1)支票记载要素

2)真假支票的鉴别方法

3)不合规支票的法律风险

案例分析:支票多轮背书却没有在支票上进行记载,最后持票人对出票人有没有追索权

2. 银行承兑汇票

1)相关法律规定

2)查询、查复

3)真假承兑汇票的鉴别方法

4)票据贴现、转贴现的法律风险控制

案例分析:某公司通过变造票据蒙骗S银行,最终被识破

案例分析:公安机关在办理案件时能否冻结银行承兑汇票

案例分析:银行承兑汇票多轮背书如何控制风险

三、票据业务法律风险的应对策略

第四讲:银行卡业务操作的法律风险防范

一、银行卡业务风险表现形式

1. 遭遇盗刷

2. 恶意透支

二、银行在银行卡业务中应承担的义务

1. 交易安全,保障客户权益

2. 交易合规,及时提示风险

3. 管理到位,业务平台运转正常

三、银行卡被盗刷致使资金损失的责任承担

1. 银行卡被盗刷的责任认定法律依据

2. 因客户个人原因泄露账户密码造成损失的责任认定

3. 因外部欺诈行为被不法分子制作伪卡导致客户资金损失的责任认定

案例分析:犯罪嫌疑人利用伪卡进行盗刷,C银行被判承担责任

案例分析:某客户银行卡被盗刷,法院判W银行不承担责任

四、银行卡法律风险应对之策

第五讲:挂失业务的法律风险防范

一、挂失业务的种类

二、存折/银行卡业务挂失的操作规程

三、存折/银行卡挂失的法律风险防范

1. 如何防范外部人员恶意挂失的风险

2. 民法典下容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件

3. 民法典下存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理

案例分析:

1)z银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例

2)J银行柜员挂失时不恰当操作,导致客户资金受损的风险案例

3)有一老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险

4)无民事行为能力人员到银行办理挂失业务,如何避免法律风险

第六讲:抹账业务的法律风险防范

一、抹账业务的适用范围

二、抹账业务的处理方式

三、抹账业务面临的法律风险

1. 存款后柜员发现短款

2. 取款后客户发现短款

案例分析:

1)存款发生差错需要更正,银行应如何处理

2)错账冲正时,忘记收回客户的回执联,银行有无风险

3)发生金额差错,客户不配合,银行怎么办

4)某银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例

第七讲:司法查询、冻结、扣划业务的法律风险防范

一、查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构

二、查冻扣业务权利主体法律定性

三、查冻扣业务应遵循的原则

1. 依法合规

2. 及时办理

3. 不损害存款人利益

四、查冻扣业务的风险点及风险控制措施

案例分析

1)柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险

2)某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件

3)司法续冻有无次数限制

4)有权机关遇突发事件,单人来办理业务,银行要不要受理