反洗钱合规管理与案件防范

讲师资历

课程目标

为维护国家利益以及维护金融稳定，反洗钱工作已纳入我国的一项基本国策。近年来，随着洗钱风险案件的频发，反洗钱工作越来越受到监管部门的重视，截止2019年末，有319家金融机构因违法反洗钱相关规定而遭受处罚，罚款金额总计约1. 7亿元，相关责任人员遭受处罚金额总计约971万元。 反洗钱工作面临严峻形势，同时也暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。目前国内外形势错综复杂，洗钱活动迅猛发展，洗钱犯罪日益呈现专业化、科技化和地域延伸趋势，这对反洗钱工作提出了更高要求。但就目前金融机构的现状来看，

课程大纲

第一讲：了解反洗钱——提高反洗钱的合规意识
一、解读反洗钱最新监管要求
二、金融机构面临的反洗钱形势
三、反洗钱的目标
1. 打击上游犯罪
2. 打击和预防洗钱活动
3. 打击恐怖主义
4. 维护金融稳定
四、正确理解反洗钱法律法规相关规定及要求
1. 客户身份识别要求
2. 客户资料及交易记录的保存要求
3. 客户洗钱风险等级划分要求
4. 大额交易及可疑交易报送要求
第二讲：把好洗钱风险的第一道关口——有效识别客户身份
一、客户身份识别的重要性
二、客户身份识别的原则
三、客户身份识别鉴定的重点环节
1. 新开立的存款业务客户识别要点
2. 贷款业务客户识别要点
3. 电子银行客户识别要点
4. 业务关系存续期间客户身份识别的风险点
5. 业务关系终止环节的客户身份识别的风险点
四、妥善保存客户身份资料与交易记录
1. 保存原则
2. 保存内容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：A银行违规开来银行账户带来的风险事件
B银行违规为一未成年人开立个人银行结算账户
第三讲：划分客户洗钱风险等级——有的放矢管理客户
1. 客户洗钱风险等级划分的意义
2. 客户洗钱风险等级划分的原则
3. 客户洗钱风险等级分类管理的参考因素
4. 客户洗钱风险等级的确定
5. 客户洗钱风险等级分类管理措施
1）正常类客户洗钱风险控制措施
2）关注类客户洗钱风险控制措施
3）可疑类客户洗钱风险控制措施
4）禁止类客户洗钱风险控制措施
第四讲：预防洗钱风险的关键——如何甄别大额及可疑交易
一、大额交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易识别方法
1. 系统自动识别
2. 系统筛选+人工识别
3. 人工识别
四、可疑交易的识别手段
1. 客户身份异常
2. 客户行为异常
3. 资金交易异常
五、加强可疑交易报告后续控制要求
1. 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控
2. 提升客户风险等级
3. 经审批后采取措施限制客户或账户交易
反洗钱案例剖析：
1）可疑交易案例分析一
2）可疑交易案例分析二
3）可疑交易案例分析三